23任务10确定企业、个人理财投资策略.pptVIP

一、生命周期理财理念及对个人理财的启示 (一)生命周期理财理念 （二）生命周期理财理念对个人理财的启示 二、个人生命周期与理财 （一）单身期 （二）家庭与事业形成期 （三）家庭与事业成长期 （四）退休前期 （五）退休期 三、家庭生命周期与理财 四、个人特征与生命周期理财 (一)蚂蚁族——先牺牲后享受 (二)蟋蟀族——先享受后牺牲 (三)蜗牛族——背壳不嫌苦 (四)慈鸟族——一切为儿女着想 模块学习要点： 认识理财投资产品 选择理财方法 确定企业、个人理财投资策略 10.2.1 确立理财目标与策略 1．理财目标 （1）明确理财规划的目标 （2）人生的财务目标 （3）不同的时期理财目标不一样 2．定好理财策略 （1）要保证你的理财金字塔地基扎实，能经得住各种意外。 （2）理财需要耐心。 （3）分析你是属于哪种类型的投资者。 选择理财方法 1．开小店赚大钱 服装店、手机美容店、加盟甜品店等很适合上班族下班后的开店。 2．让钱生钱 储蓄方法与技巧可以选择以下5种： （1）12存单法。适合于一般的工薪阶层。 （2）四分储蓄法。 （3）阶梯储蓄法。 （4）通知存款。 （5）存本取息和零存整取相结合。 10.2.2 选择理财方法 3．智慧理财 （1）充分运用智慧赚钱。当今社会，靠什么赚钱？——智慧。世界上所有富翁都是最会用智慧赚钱的，你就是把他变成穷光蛋，他很快又是富翁。 （2）运用智慧花钱。首先，把钱装进脑袋；其次，买东西尽可能选择团购；再次，购买家电选择节能型。 4．精打细算 （1）家庭理财中的精打细算 （2）旅游时的精打细算。 （3）交友时的精打细算。 10.3.1 中小企业家理财 1．培养几个理财高手 2．财务管理人员在理财中应准确地分析 各种资本成本 3．企业老板也要学习一些投资知识 4．要遵循企业理财的四字要诀： “清”、“省”、“避”、“增” 10.3.2 大学生理财 1．制定支出计划 2．少逛街 3．适当地“开源” 10.3.3 懒人理财策略 1．向银行约定自动转存 2．利用短期人民币理财 3．利用房贷理财 什么是自动转存和约定自动转存？ 自动转存是指根据原存期来推定转存期的，比如一年期的定期存单，过期即转存一年。 约定自动转存就是指存款人在存款时对存期和转存期有个预判，进行统筹考虑，而且由于转存期可以选择三个月、半年、一年等各档定期存款期限，无论采用哪一档，都要比活期利率多出不少。 一、确立正确的家庭（个人）投资观念 （一）明确“不同的人生阶段会有不同的投资目的” 1．婚姻前家庭期 2．家庭磨合期 3．家庭稳定期 4．子女教育期 5．家庭积累期 6．退休期 （二）注意分析家庭投资的不同类型 1．有的家庭投资属于“小心型” 2．有的家庭投资属于“保值型” 3．有的家庭投资属于“分散型” 4．有的家庭投资属于“随意型” 5．有的家庭投资属于“保守型” 6．有的家庭投资属于“冲动型” 7．有的家庭投资属于“冒险型” （三）确立现代家庭投资观念 1．根据自己家庭的具体实际来制定投资计划 2．投资时始终考虑到风险的观点 3．家庭投资要确立风险资本底线观念 4．家庭投资要确立保持流动性的观念 5．家庭投资要有分散风险组合投资的观念 二、制定家庭（个人）投资计划 （一）影响家庭（个人）投资计划的因素 1．家庭经济实力 2．投资专业知识 3．国内外投资环境 4．家庭投资目的 5．投资策略选择 6．投资的机会成本 （二）家庭(个人)投资的主要投资方法 1．平均成本法 2．适时进出投资法 3．10％投资法 4．12％投资法 5．投资优化组合法 （三）家庭