a004解密理财工具1.pptVIP

主讲人：张举文 AFP 解密理财工具 自我介绍 目的： 大家通过1.5小时培训，基本了解各种理财工具，更加充分地认识自己所拥有的资产，规避不必要的理财风险。 课程目的 分类：活期、定期、定活两便及通知存款 1.通知存款比活期高4倍利息，5万起； 2.银行承兑汇票保证金是6个月定期； 3.银行引存有返点 4.银行存款积分可以换贷款利率优惠 5.银行流水很值钱 6.银行存款可提高信用额度 7.存款到一定要求办白金卡可免手续费，还享受贵宾通道，不用排队。 一、存款 分类：按揭、消费、经营性、项目贷款 1.增贷，如招行房产增值“消费易”； 2.民生银行“商贷通”；贷8成 3.中国银行“倒按揭”； 4.民生银行同行联保，商圈项目贷款； 5.宁波银行“白领通” 6.额度项下承兑付货款，省息赚息吃两头 6.贷款技巧：额度项下化整为零、短债化长债、金融中介省心省力； 二、贷款 分类：金普卡、高端卡；分期卡、多币种卡 1.最快获取，最忠心、最贴心、最勤劳的“奴仆”； 2.贷款利息涨了、额度没了，信用卡分期费用还不变，额度不受调控; 3.各银行偏好不同，提额各有特色; 4.巧用延期及分期还款,设置账单日; 5.巧用外币消费,乐享人民币升值; 6.优惠活动,用更少的钱过更高品质的生活; 三、信用卡 分类：普通住宅、公寓、经适房、豪宅、别墅 1.个人信用最好最有力的证明（背书）； 2.各类住宅的评判标准侧重点不同； 3.“新国八条”让房子回归本质并超越本质； 4.各类住宅在银行的贷款政策； 5.恶劣形势下首次置业要考虑那些； 6.多事之秋房产如何优化； 7.各类住宅的缺点 四、住宅地产 分类：商业街商铺、专业市场类商铺、社区类商铺、写字楼商铺、底商、购物中心商铺、交通设施商铺、产权式商铺 1.21条选点标准：停车位、人流量、位置； 2.商铺投资“十大陷阱” 3.“商铺”变“伤铺”四大忌 4.“盘店”要注意的十点风险：转让借口不诚实、经营模式要有个性、警惕财务纠纷 5.商铺的投资潜力 五、商铺 1.杠杆最大化（公司品牌、人脉、信用、现金流的稳定增长率） 2.商业环境4条:周边业态、周边同类物业的情况 3.物业情况20条:经营业态限制、租客入驻率及开业率、停车位比率 4.资产情况24条:物业管理、是否带租约、市场定位 六、写字楼 分类：股票基金、混合基金、债券基金等16种 1.收益和风险适中 2.常见的基金公司：华夏、嘉实、博时、兴业等 3.晨星网：数星星 4.定期定额定投的投资策略（懒人理财法） 5.交易费用：申购一般不超过2%，赎回不超过0.5% 6.交易时间：申购不超过2个工作日，赎回不超过5个工作日，但新基金发行后一般有1到3个月的封闭期 7.可持有标准：30-100亿，五星级，平衡型 七、基金 1.公司基本情况10条：主营业务、行业地位、市场占有率 2.公司财务指标10条：市盈率、经营性现金流、主营业务增长率 3.行业比较10条：流通比率、市场表现、每股收益 4.投资自己熟悉的行业 八、股票 分类：意外险、重疾险、养老险、教育险等8种 1.保障赔付最高可达1000倍； 2.投资回报一般不超过5%； 3.避债功能、豁免功能 4.购买原则：损失最大、适合自己步步完善 5.应保保额计算 6.可调节性、产品完善度及服务便利性 7.业务员选择：从业时间、品德、保密性 九、保险 1.“盛世古董，乱世黄金”； 2.保管费用 3.专业度高 十、黄金及收藏 多种回报的投资渠道 5% 5-10% 10-20% 20-30% 30-50% 存款 债 券 保 险 基 金 黄 金 地 产 股票 外汇 期货 收藏 商业地产 名 称 优 点 缺 点 保 险 以少金额，保大资产。 无增长或增长极慢。 债 券 稳健保本，应急现金流。 增长慢、回报低。 基 金 分散投资，税收优惠。 中等回报率，可作后备现金。 股 票 增长较快，长期投资有复利。 风险较大，必须是闲钱。 商业地产 杠杆大，稳定放大。 投资本金大 住宅地产 投资少，杠杆长，放大快。 现金流容易短缺。 各种投资工具优缺点之比较 1、创造长期稳定的现金流 2、信用最大化 3、合理使用融资杠杆 4、学习拥有投资工具 5、做好投资组合及资产配置，降低风 险，使资产增值增长最大化 资产增值5大定律 谢谢！简单理财QQ:790877833或直接登录知行旗下借米网 房子也将差异化，就如奢侈品一样 商铺投资“十大陷阱” ：1，招商造势的陷阱 2，假的社区商业陷阱 3，专家的陷阱 4，无效招商的陷阱 5，管理商的陷阱 6，回购的陷阱 7，假的“统一管理”的陷阱 8，返租期的陷阱 9，担保的陷阱 10，媒体的陷阱 商铺”变