第三章_保险合同.ppt

保险合同 保险合同的定义与特征 保险合同的要素 保险合同的订立、履行、变更与终止 保险合同的争议处理 教学目的与要求： 掌握保险合同的要素与形式，熟悉保险合同的订立、变更、终止和争议处理技巧。 第一节 保险合同概述 （二）保险合同的构成 保险合同由保险单、保险条款、声明、批注以及与合同有关的投保单、更改保单申请书、体检报告书及其他的约定书共同构成。 （三）保险合同与一般合同的共性 当事人必须具有民事行为能力 双方当事人意思表示一致，而非单方意愿 必须合法 伪造制作假保险合同 骗学生保费22万元获刑5年 2006年9月份，河南某保险公司业务员张某为牟取利益，在没有得到公司许可的情况下，私自伪造假冒制作本公司的“学平险”保险合同，向河南某学院的学生出售该保险合同近2000份，共收取学生保险费22万余元，致使河南某学院学生和保险公司遭受损失。2007年3月份此事件被公司发现到案发前，张某已经将所骗的保险费189 500元退还学院，并由平安保险公司向该学院学生补办保险。 法院审理后认为，被告人张某以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人的财物，数额巨大,其行为已构成合同诈骗罪。 （四）保险合同的特性 1.双务性 2.射幸性 3.补偿性 4.条件性 5.附和性 6.个人性 关于保险合同性质的争议： 1、双务合同/单务合同——非典型双务合同 2、要式合同/非要式合同——非要式更符合 保险本质 二、保险合同的分类 3.按保险金额与保险价值的关系分类——足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 足额保险合同是指保险金额等于保险价值的保险合同。保险事故发生时，若保险标的全部损失，保险人按保险金额全部赔偿，若部分损失，保险人按实际损失额赔偿。 不足额保险合同是指保险金额低于保险价值的合同，在这种合同中，保险人对被保险人损失的赔偿责任仅以保险金额为限，超出保险金额以外的部分损失，保险人不承担赔偿责任。 超额保险合同是指保险金额大于保险价值的保险合同。  4.按保险标的的数量不同分类——单个保险合同、团体保险合同与综合保险合同 5.按保险人所承保风险的状况分类——指定险合同与一切险合同 6.按保险当事人的不同分类——原保险合同与再保险合同 第二节 保险合同要素 一、保险合同主体 （一）保险合同的当事人 1、保险人（Insurer）——亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根据保险合同收取保险费，在保险事故发生时承担赔偿或者给付保险金责任的人。 保险人具备的条件受国家法律法规的限制。 2、投保人（Applicant）——亦称要保人，是与保险人订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人，是对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴费义务的人。 投保人必须具备的条件： （1）具有完全的权利能力和行为能力； （2）对保险标的必须具有保险利益； （3）具有一定的经济能力——负有缴纳保险费的义务。 （二）保险合同的关系人 1、被保险人——其财产、利益或生命、身体、健康等受保险合同保障的人。 被保险人的确定方式有： （1）在保险合同中明确列出被保险人的名字； （2）以变更保险合同条款的方式确认被保险人； （3）采取扩展被保险人的方式来确认被保险人。 2、保单所有人——是指拥有保单各种权利的人，主要适用于人寿保险合同。 保单所有人的权利： （1）变更受益人；（4）以保单为抵押品进行借款； （2）领取退保金；（5）在保单现金价值的限额内申请贷款； （3）领取保单红利（6）放弃或出售保单的一项或多项权利； （7）指定新的所有人 3．受益人——也叫保险金受领人，是指由投保人或被保险人指定，有权在保险事故发生后或期限届满时，向保险人行使赔偿请求权的人。受益人一般存在于人身保险合同中，财产保险合同中的被保险人一般就是受益人。 几个问题： 投保人、被保险人可否为受益人？ 可否指定多个受益人？ 多个受益人的受益份额和受益顺序？ （对受益人是单数还是多数所作的分类。如果是多数受益人，则有受益顺序和受益份额的问题。