网上支付与电子儿银行1.pptVIP

* 四、电子货币发展 电子货币的概念是伴随着计算机技术，微电路集成技术以及多用途预付卡而产生的，近年来，因特网的的发展以及电子商务更加促进并拓宽了电子货币的应用。 通常，电子货币工具具有预先储值后使用的特性。 * 根据BCE 欧洲中央银行和国际清算银行对于电子货币的定义， 电子货币是通过电子手段储存货币币值，可以在使用后最后由发行者进行最后的支付，因此可以不必通过银行帐户。 * 电子货币主要基于两种技术： 一为基于卡片技术，也就是在卡片上植入微处理器，通常称作电子钱包。这种工具可以通过网络进行交易，通过计算机进行交易，或在一些计算机上安装特定的卡片装置，以对卡片进行预充值和补充币值。 一是基于软件技术，或计算机的内存， 通常称作虚拟电子钱包，利用这种工具可以通过因特网，在一台微机上进行交易，这种交易所进行的支付实际上就是币值从一个银行的帐户传输到令一个帐户， 或者币值在不通的站点帐户间传输。 * 电子货币，作为一种货币具有普通货币的特性， 但是又不同于其他形式的货币， 利用电子货币， 交易不必是面对面进行的，可以是远距离的， 例如，通过因特网进行交易：另一个特点就是，这种货币不能重复使用， 而且可以不经过银行的帐户。现在电子货币一般用于小额交易。 * 电子货币是1990年开始出现的，近年，世界上很多国家都在进行电子货币的研究，欧美是研究电子货币项目较早的地区。 1992年11月开始，欧共体开始了一项称作CAFé的试验计划，该计划持续三年，由欧共体七个国家如荷兰、英国、丹麦、比利时、法国、德国及挪威等国的政府或公司所联合执行参与，主要研究新的数字支付系统及其安全性，其成果后来为许多卡片公司采用。 * 1998年7月29日，American Express, Banksys, ERG （澳大利亚）以及VISA国际共同成立了质子世界公司，目标是为电子钱包建立一个世界的标准及基础。1998年10月，Interpay Nederland也加盟，这5家公司成为质子世界的股东。到2000年7月为止，质子世界的战略伙伴已包括ACI, BEA Systems,康柏，微软和摩托罗拉。2001年10月，ERG公司收购了质子国际。 比利时banksys发行的proton的电子钱包，是一种预储值而且不需要授权的卡片，这种卡片可以在银行系统或机构专用的Pos机上再充值，proton主要用于停车场交费，以及一些小额商品的自动售货机。 * 国际上两大信用卡组织威士国际和万事达国际组织一直致力于电子货币产品的研发以及有关电子钱包的标准和协议的制定。威士组织发行的visaCash预付卡与万事达国际组织参与支持的Mondex都是被许多国家广泛使用的电子钱包服务系统。 1996年底，Mondex公司刚成立不到半年，便被万事达集团以巨资收购，成为该公司最大的股东（占51%的股份）。事隔2个月，1997年2月万事达又与Mondex公司在亚洲成立了合资公司，1997年10月遂由香港汇丰银行和恒生银行推出Mondex卡。 * 美国加利福尼亚的Maxim Integrated Products公司的信息纽扣（information button）产品，对比卡片载体，由于其具有不锈钢外壳封装，具有更好的安全性与抗磨损性，已被很多国家用于进行小额交易，如交通运输，停车收费，及售货机收费等。如土耳其伊斯坦布尔公共交通系统、阿根廷和巴西的停车收费表、墨西哥和莫斯科汽油零售业务、加拿大的自动售货机等，是一种极具潜力的电子货币产品。 * 在欧美，芬兰，丹麦以及葡萄牙是最早在国内发行电子钱包产品的国家。比较著名的产品还有法国的Modeus、芬兰的Avant、瑞士的CASH card、荷兰的Chipknip和Chipper、冰岛的KLINK、加拿大的Dexit等。在亚洲，电子货币已被广泛应用于公交系统、以及自动售货加油站等小额支付中。如韩国汉城发行的应用于地铁和汉城巴士的新交通卡T-Money、日本的西瓜卡（suica）、香港的八达通（Octopus）、马来西亚的Touch n Go CashCard和MEPS Cash、尼日利亚的ValuCard、新加坡的Singapore CashCard 和Ez-link等。 * 与前面介绍的电子钱包产品不同，由荷兰digital Cash公司发行的E－Cash产品是一种在因特网上流通的数字现金。使用者在自己的个人电子计算机上准备一个电子钱筒，然后再从DigitaI Cash公司设计的“快速电子银行”账户中提领E一Cash 并存入个人电子钱筒内，在因特网购买商品时，即可使用E_cash支付。E_cash由于不记录支付场所和姓名等信息，从而保证了货币的匿名性和保护个人隐私的特性；同时，它能追踪特定的某笔现金的流向，因此可追踪某些不法交易。E-cash