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小面额人民币在企业和商业银行之间横向调剂问题的研究 小面额人民币在企业和商业银行之间 横向调剂问题的研究 韩义 (中国人民银行大连市中心支行辽宁大连116000) 在信用货币流通的时代,小面额(10元以下)人民 币主要用于小额支付和找零,是我国货币券别结构 体系的重要组成部分.随着社会经济发展,小面额人民 币需求量和流通量呈现出上升的趋势,但在流通中不 同程度存在流通不畅,券别结构失调和供求矛盾突出 等问题,直接影响小面额人民币的正常流通.为此,必 须用科学发展观作指导,认真分析和研究货币流通规 律和供求关系,积极探索和建立科学的小面额人民币 在企业之间,商业银行之间横向调剂管理模式. 一 ,小面额人民币流通的主要特征 以大连市为例,大连市作为口岸旅游城市,小面额 人民币及1元以下硬币流通主要表现以下特征: (一)投放呈现区域结构不平衡的特征.大连市区 小面额人民币及硬币投放量和需求量最大,开发区等 区域次之,边远县域投放量最少. (二)投放总量仍显不足存在缺口.以硬币为例,有 关资料显示:目前美国人均拥有硬币数量800多枚,日 本约500枚,法国约340枚.按大连市600万人口计 算,人均硬币占有量236枚(截止到2009年6月).其 中硬一元人均89枚;硬五角41枚;硬一角106枚.因 此,大连市硬币需求量还未达到饱和点,供求关系尚未 达到均衡. (三)硬币投放与回笼相对集中.一方面硬币投放 集中在超市,商场,以及集贸市场,火车站(码头),医院 等企事业单位,尤其是超市硬币需求量非常大,据调查 统计基本上占硬币需求量80%以上.另一方面硬币回 笼集中在公交系统,公交系统已成为硬币回收的集散 地. (四)小面额人民币外流量较大.大连作为旅游城 市,外来旅游和流动性人口较多,在城市旅游观光和购 物,购买车船票及飞机票等日常活动中,一般是用大面 额人民币支付交易,找回小面额人民币,随人口流动带 往外地,在一定程度上影响正常的货币券别结构. 二,小面额人民币流通状况分析及存在的问题 (一)小面额人民币调拨和调剂工作不到位.首先, 源头供应总体偏紧,5元,10元人民币前几年供应不 足,市场上残损人民币未及时替代回笼,超期服役现 象较为严重.其次,商业银行缺乏主动性,出于经营成 本考虑,局限于自身业务的发展,普遍将现金库存作为 经营绩效考核指标,而忽视或不情愿去作小面额人民 币调剂工作.最后,现金调拨和调剂管理手段单一,局 限性大.现金投放,回笼业务基本上局限在人民银行, 商业银行和开户单位之间进行,现金横向调拨,系统内 调剂机制和管理模式尚未建立. (二)硬币流通渠道不畅.由于硬币重,不易携带, 以及居民习惯和使用硬币环境等因素的影响,造成硬 币流通渠道不畅.从发行基金调拨管理上看,表现为只 投放,不回笼的特点.从货币流通环节上看,表现为银 行管投放,企业管回笼的特征,回笼后再投放环节出现 超出银行视线的体外循环现象. (三)小面额人民币流通管理法律制度缺陷.一是 零钞清点费一定程度上影响了小面额人民币流通及 回笼.中国银监会和国家发改委2003年制定颁布的 《商业银行服务价格管理暂行办法》,将零钞清点费 列入商业银行中间业务收费项目,因企业,顾客不愿意 接受零钞清点费规定,银行也不情愿办理零钞收兑 业务.二是《人民币管理条例》中对有关货币流通管理 条款不明确,对违反货币流通行为未有相应的处罚措 施., 三,小面额人民币横向调剂及流通问题研究探讨 宣全壁窒呈生蔓!塑团 人民币流通管理体系是一项复杂系统的工程,既 不能照搬国外按照市场化模式建立专门现钞清分有限 公司,也不可因循守旧仍按照固有管理方式去解决新 时期人民币流通环节出现的矛盾和问题.必须从我国 国情出发,以科学发展观为指导,创新理念,与时俱进, 摆脱传统观念的束缚,充分运用现代科学管理方法,整 合社会资源,调节各种利益关系,拓宽流通渠道,加强 小而额人民币流通环节分析和预测工作,加大中央银 行窗口指导力度,全面履行中央银行管理货币的职责, 进一步完善人民币流通管理体系. (一)建立和完善人民币流通监测网络机制. 1,人民币流通状况监测网络.目前,中央银行已经 建立了由具有一定代表性,影响力的商业银行和企事 业单位监测网点组成的人民币流通状况监测网络,通 过对各监测网点上报的相关数据统计和分析,基本上 可以做到对辖内人民币各种券别需求情况的定性判 断.同时,人民币流通状况监测网还需要进一步完善. 2,商业银行现金库存监测网络.应建立以中央银 行为中心,商业银行为平台的现金库存监测网络,网络 的终端覆盖至商业银行支行.通过该网络平台,人民银 行可以及时掌握商业银行各种券别库存情况,按照库 存现金券别合理比例原则,可采取指导性和指令性调 拨相结合的方式,加强对商业银行库存现金券