定期子账户统一销户和单位结算卡优化等操作流程.doc

一本通或卡下定期 子账户统一销户操作流程 因开通定活通或预约转存等功能，客户定期一本通或银行卡下生成多笔定期子账户，客户申请对全部或部分子账户销户时，可通过[1032一本通或卡下定期子账户统一销户]交易一次性处理多笔子账户，无需再通过[1078个人存款账户销户]交易逐笔处理。 一、客户申请 1、提交定期一本通或银行卡。 2、正常销户时，以下几种情况需提供本人有效身份证件：提前支取时；资金去向为现金，销户子账户本金合计超过5万元（含）时；资金去向为现金+待销账、现金+转账，取现金额超过5万元（含）或支取合计金额超过20万元（含）时；资金去向为待销账，支取金额超过20万元（含）时。代人代办的，还需提供代办人有效身份证件。 3、挂失销户时，需提供本人有效身份证件，不允许代办。 4、转账销户时，介质为一本通的，必须转入同一客户号下I类账户；介质为银行卡的，必须转入同一银行卡下活期账户。 二、柜员受理 （一）审核内容 1、审核客户提交的存款凭证是否为我行签发且真实有效。 2、符合提供有效身份证件场景的，审核客户的有效身份证件的有效性，合法性，证件为身份证的，应采用机读方式并联网核查。 3、对符合查证条件的业务要联系客户本人进行查证，核实该笔业务的真实性。本交易根据销户子账户的合计金额判断是否符合查证条件。 4、他人代理办理的，应严格审核存款人及代理人的身份证件，识别代理关系的有效性。 （二）业务处理 1、本交易支持挂失销户和正常销户两种方式。挂失销户时，存款凭证必须为定期一本通，且一本通下定期子账户必须全部销户，系统同时对一本通做销折处理。挂失销户时，必须输入挂失编号。 2、本交易资金去向支持“现金、转账、待销账、现金+转账、现金+待销账”五种方式。资金去向为现金时，不输入取现金额，销户本息合计全部以现金方式支付。资金去向为转账时，需输入转入账号，存款凭证为一本通时，应为同一客户号下I类账户；存款凭证为银行卡时，必须转入同一银行卡下活期账户。资金去向为待销账时，自动生成待销账序号，后续再通过其他交易处理。资金去向为现金+转账时，需输入取现金额及转入账号，取现金额最高为子账户本金合计数，转账金额为本息合计减去取现金额。资金去向为现金+待销账时，需输入取现金额，取现金额最高为子账户本金合计数，生成待销账金额为本息合计减去取现金额。 3、子账户销户类型包括全部销户、指定条件销户和列表选择销户三种。选择全部销户时，系统对一本通或银行卡下子账户一次性全部销户；选择指定条件销户时，可根据开户日期、账户余额、账户序号指定销户区间；销户类型为列表选择时，点击表格下方的查询按钮，可返回一本通或银行卡下所有子账户，柜员根据客户要求勾选要销户的子账户，确认后返回。 4、存款凭证为一本通时，无论何种销户类型，均采用联机处理方式销户，交易提交后即成功，生成通用凭证和子账户销户清单。一本通销全部子账户时，可选择是否联动销折。 5、存款凭证为银行卡，销户类型为列表选择时，交易提交后即成功，生成通用凭证和子账户销户清单。销户类型为全部销户和指定条件销户时，采用异步处理方式，交易提交后未处理完成，但生成通用凭证，稍后还需通过[5630代理结果查询]交易查询处理结果，并在[1032]打印的通用凭证上打印处理结果，同时打印子账户销户清单及失败清单。交易异步处理时，资金去向只能选择转账。 6、他人代办的，是否识别代理关系字段应选择“是”，录入代理人信息。 （三）凭证处理 1、联机销户生成的通用凭证经客户签字确认后加盖核算用章做业务流水凭证。 2、异步处理时，[1032]交易生成的通用凭证上未打印处理结果，需稍后使用[5630]交易查询并在[1032]生成的通用凭证上打印处理结果，经客户签字确认后加盖核算用章做业务流水凭证。 3、生成的子账户销户清单和失败清单，加盖核算用章后做流水凭证附件。 4、一本通挂失销户同时销折，或正常销户时子账户全部销户同时销折时，应收回一本通存折做流水凭证附件。 5、银行卡、现金和客户相关证件归还客户。 （四）会计分录 同[1078个人存款账户销户]交易生成的会计分录 三、交易授权 1、销户方式为挂失销户时，需授权。 2、销户方式为正常销户时，取现金额超过5万元（含）需授权；资金去向为待销账、现金+待销账时，需授权。 四、操作要点 1、定期一本通支持挂失销户和正常销户；银行卡不支持挂失销户，挂失后必须先补卡，再做子账户统一销户。 2、定期一本通子账户销户，资金去向为转账时，转入账户必须为同一客户号下I类账户。银行卡子账户销户，资金去向为转账时，必须转入同一银行卡下活期账户。 3、一本通下子账户销户的，均采用联机处理模式；银行卡下子账户销户的，销户类型为全部或指定条件时，采用异步处理方式。 4、采用异步方式处理的，需使用[5630]交易查询处理结果，并