我国商业银行现金集中配送中心处理模式初探.doc

我国商业银行现金集中配送中心处理模式初探 48『 内部管理I InternalManagement 我国商业银行 现盒集中配送中心处理模式初探 ◎夏宁 中国金融改革的深入推进和国际化程度的不断提高,银行营运成本和风险管理的控制已成为各行为提高经营效益而重点 管理的对象,而银行总体外部经营环境的变化亦促使银行内部结构日趋扁平化.专业管理日趋集中化.随着国有银行股份制改 革向纵深化发展,业务流程再造,集约化经营等先进的管理模式越来越受到各家银行高层领导的重视其中运用现金配送中心 集中调拨配送营业现金这一操作模式,能较好地依托信息科技力量,帮助银行精简机构,提高业务处理效率,越来越为各大商业 银行所青睐. .现金配送中心运作模式 (一)概念 现金配送中心指在一定地域范 围内,银行将部分营业网点或全部 营业网点的营业现金集中到一个处 理中心进行集中化调拨,配送,保管, 实现一个区域内营业机构现金业务 的统一管理,集中作业,并使业务处 理达到规范化,标准化和快捷化,同 时在规模化处理业务基础上降低成 本,提高服务质量和服务效率,实现银 行经营综合效益最大化的目标.也 就是说,现金配送中心要从以分散 布局,被动支持,保管为主的传统金 库职能基础上,逐步向以一线营业 网点为服务对象,主动满足一线需 求,高效保障营业网点现金供给,成 为提供高效,安全的集中化后台服 务中心而转变. 现金配送中心的运营需要依托 银行数据集中的业务平台,如统一 现代商业银行导刊 的现金业务处理系统与账务系统的 支持.这一类系统能够将用户按营 业机构级别或处理流程的环节设置 成不同的岗位,以进行申请,审批等 业务的现金调拨处理;采用标准化 和流程化的清分,整点等作业手段, 实现对现金业务的整理或配款处理; 附有安全可靠的金库负责现金保管 并且还要有准确的运钞车辆调度管 理,保证现金的及时配送. 现金配送中心运作模式包括两 部分.一部分是现金配送中心自身 的内部运作模式(后台处理模式,见 图1),主要是金库的现金保管,清点 整理配款,运钞车辆管理.这部分是 指现金配送中心在本行会计管理机 构的指导和监管下(调拨授权),在 现金业务处理系统的控制下,采用 流水化和标准化方式处理所辖营业 机构各种现金领缴业务申请,同时 对现金清点整理,并通过现金业务 处理系统接口与账务系统进行无缝 连接,快速处理各种现金业务的请求. 另一部分为现金配送中心与区域内 营业机构及上级人民银行金库之间 进行信息,实物传递的运作模式 (前,后台信息传递模式,见图2).前 台包括各对公,对私的营业机构,上 级人民银行金库,后台指现金配送中 心,通过现金业务处理系统传递各 种业务需求信息等. 现金配送中心的前,后台运作 模式包括营业网点与配送中心之间 及配送中心与上级中心金库(我国 通常为当地人民银行金库)之间的 调拨申请,调拨审批,实物出库和入 库等一系列流程.需求机构通过现 金作业系统发起,传递现金调拨信 息,系统对不同时间申请信息进行 业务处理,自动检查库存现金余额 情况,辅助审批人员调度现金,监控 金库中心,营业网点现金实物的入 账情况.整个 过程通过不同 环节的状态控 制和联动记 账,保证调拨 信息,账务数 据和实物的一 致性. (二)业务 流程 目前国际 主要的商业银 行普遍构建了 现金配送中心 模式来处理一 个区域内的现 金调拨配送业 务,例如美洲 银行,花旗银 行,汇丰银行 等等,国外商业 银行现金配送 中心在整个现 金业务处理流 程中,现金申 请,审批,调拨 等管理信息均 记录在现金业 务处理系统 中,并实时与 账务系统账务 信息进行同 步.具体的步 骤如下. 1.营业网 点的上缴流程(见图3):(1)营业网 点向配送中心的调拨授权中心发送 上缴请求;(2)调拨授权中心审查营 业网点现金存量是否合理,对请求 做出判断,若有必要上缴反馈审批 确认;(3)调拨授权中心将接款的指 令发送到车辆中心,车辆中心根据 各运钞车的作业状态,选择合适时 间,路线分配车辆去接款;(4)运钞 车与营业网点交接,完成取款;(5) 运钞车返回,与配送中心的清点中 心交接款项;(6)清点中心接收确认 后,清分整理,由系统自动进行账务 核算;(7)接款结束,反馈调拨授权 中心结束指令;(8)清点中心清点整 理后,交金库中心入库保管. 2.营业网点的领用流程(见图4): (1)营业网点向配送中心的调拨授 权中心发送领用请求;(2)调拨授权 中心审查金库中心现金存量是否充 足;(3)金库中心反馈调拨授权中心 现金存量的情况;(4)调拨授权中心 根据金库反馈信息,对营业网点请 求做出判断,若有可以领用,反馈审 批确认;(5)将送款的指令发送到清 点中心,清点中心根据营业网点的 现金需求,向金库中心领取足够的 现金;