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商业银行经营与管理模拟卷 一、判断题（共10小题，每小题2分，共20分，正确的打“√”，错误的打“×”。） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 对 对 错 对 对 对 错 对 对 对 银行融资在金融活动中仍占据主导地位，主要是体现为累计融资额度大。 在中国，消费贷款有广义和狭义之分，狭义的消费贷款不包括以不动产等大宗财产作为抵押的贷款。 贷款风险的五级分类法只适用于贷款资产。 银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。 从长远的未来来分析，商业银行应当以不再具有特殊性的、新型金融中介机构进行自己的功能定位。 贷款价格构成中的隐含价格并不能给银行带来实际的利益。 单位协定存款是一种分层次按不同利率标准计息的存款品种。 真正用于个人消费的贷款需求对利率变化的敏感度较低。 从融资期限来讲，票据发行便利银行提供的一种中期性的表外融资服务。 打包贷款虽然是一种以信用证为抵押、对出口商发放的有用途限制的短期贸易融资，但它实质上是一种无抵押的信用贷款。 二、填空题（共5题，每空4分，共20分） 1. 商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有1信用中介2支付中介 3金融服务 4信用创造? 5、调节经济五项功能。 2.银行的资本管理对策有（分子对策）和（分母对策） 3. 《巴塞尔协议》实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到8%以上，其中核心资本至少要占总资本的50%，一级资本比率不能低于4%， 4.合理确定贷款价格，既能为银行取得满意的利润，又能为客户所接受，定价原则有（利润最大化） （扩大市场份额原则） (保证贷款安全原则 ) (维护银行形象原则 ) 5.银行资本的含义有三个层面：（会计）资本 （经济）资本 （监管）资本 三、名词解释（共5小题，每题4分，共20分） .中间业务、表外业务 （1）中间业务是指不构成商品银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。 （2）表外业务是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。 2．同业拆借 3.贷款信用分析 贷款信用分析 信用分析是对借款人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。 4. 进口押汇 进出口双方签订买卖合同之後，进口方请求进口地某个银行（一般为自己的往来银行）向出口方开立保证付款文件，大多数为信用证。然後，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证後，将货物发送给进口商。商业银行为进口商开立信用保证文件的这一过程，称为进口押汇。 5.私人银行业务 见作业 四、问答题（共4小题，共40分） 1.银行对企业发放的投资贷款贷后检查的重点是哪些？ 2. 我国商业银行住房按揭贷款风险控制的途径有哪些？ （2）个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于都买自用普通住房的贷款。 （3）住房按揭贷款的种类有揭贷款、住房公积金贷款和组合贷款。 （4）揭贷款风险管理的主要内容：1）银行与房地产开发商签订协议 2）购房者与开发商签订住房买卖合同 3）购房者提出借款申请 4）开发商签字担保 5）银行审批 6）公证和等级 7）购买保险和交付银行贷款手续费 8）贷款的发放与收回 3. 贷款信用风险控制方法？ 贷款信用风险控制方法？ 答：1）督促企业整改，积极催收到期贷款 2）签订贷款处理协议，接待爽啊发那个共同努力，确保贷款安全 3）落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务 4）依靠法律武器，收回贷款本息 5）呆账冲销 4. 商业银行流动性的需求与供应？P25