商业银行贷款业务经营管理商业银行贷款程序和政策.ppt

国际上通行一种评价借款人信誉状况的原则，即“6C”原则 个人质押贷款是否可以使用储蓄国债作为质押物？ 　 个人质押贷款可以使用储蓄国债作为质押物。中国工商银行自2007年6月28日起个人网上质押贷款单笔额度调高为100万元。 国际上通行一种评价借款人信誉状况的原则，即“6C”原则 1、品德（character）：借款人偿还贷款的意愿和诚意 2、能力（capacity） 包括客户的经营能力、管理能力和偿债能力。能力越强， 风险越低。 3、资本（capital） 客户的财务实力和财务状况，影响借款者偿债能力的重要 因素。 4、担保（collateral） 抵押品质量、流动性、价值稳定性 2、传统的不良贷款界定标准：“一逾两呆”（1988－2002） 逾期：贷款本息拖欠超过180天 呆滞：贷款利息拖欠逾期三年 呆账：贷款人死亡、逃逸或经国务院批准的为呆账。 （1）不良贷款率＝不良贷款余额 / 全部贷款余额×100% 说明银行贷款的恶化程度，越高，说明收回贷款的风险大，越低，收回贷款的风险小。 我国国有银行不良资产形成的原因 由红头文件造成的 29.2% 企业政策性关停并转 8.5%