国际贸易融资授信业务专项管理办法.doc

PAGE —PAGE 18— 附件1 中信实业银行国际贸易融资 授信业务专项管理办法 第一章 总 则 第一条 为促进我行国际贸易融资业务健康快速发展，提高国际贸易融资业务的授信、审批效率，更好地防范和控制国际贸易融资业务的信用风险，特制定本办法。 第二条 贸易融资业务授信纳入我行公司授信业务统一管理，其产品管理、风险管理及授信流程同一般的公司授信业务。本办法适用于我行所有国际贸易融资类产品，包括国际贸易融资类的所有表内、表外授信业务品种。 第三条 本办法是对《中信实业银行公司授信业务管理办法》、《中信实业银行公司授信业务流程》的补充，专门用于全行各级机构评审国际贸易融资客户的贸易融资专项授信限额和额度。 第四条 根据客户特点，本办法将贸易融资类客户划分为可评级客户、非评级客户、贸易融资小额客户（以下简称小额客户）三类。每类客户均设立相应的授信标准。原则上，分行应以可评级客户作为我行贸易融资业务主发展要对象。 第二章 业务产品分类及相对风险权重的确定 第五条 本办法将我行目前贸易融资类主要产品划分成12个授信产品。即：（1）进口即期信用证；（2）进口远期信用证；（3）进口押汇；（4）打包放款；（5）信用证项下出口押汇；（6）出口托收（D/P即期）押汇；（7）保险后出口押汇（包括保险后的L/C、D/P、D/A、O/A）；（8）出口保理；（9）福费廷；（10）提货担保；（11）贸易项下汇款业务（T/T）融资和托收（D/A，D/P远期）押汇；（12）进口保理。 第六条 为反映不同贸易融资授信产品的风险程度各不相同的特性，在控制风险的前提下，满足贸易融资客户多样化的贸易融资需求，本办法参照《巴塞尔协议》风险资产权重的计算方法，将掌握货权的进口即期信用证的相对风险权重确定为20%，流动资金贷款的相对风险权重确定为100%，以此为基础，我行对贸易融资类产品的相对风险权重确定（详见附件1-1）。 第七条 根据我行公司授信业务分类原则，本办法将贸易融资授信业务分为低风险业务、较低风险业务和一般风险业务。 （一）低风险业务，开证行信用评级符合总行要求（信誉良好，往来正常，按照穆迪或标准普尔评级标准，其短期债务评级一般不得低于P3或A-3），单证相符的信用证下出口押汇；或虽有不符点，但已为开证行书面确认接受或承兑的信用证下出口押汇；符合总行规定的福费廷业务；及其它经总行认可的低风险业务品种。 （二）较低风险业务，保险后出口押汇、出口国际保理及其它经总行认可的较低风险业务品种。 （三）一般风险业务是指除低风险和较高风险业务以外的其它贸易融资类授信业务。 第八条 对贸易融资类业务的风险评估及授信额度核定应有别于一般公司授信业务。在综合分析客户自身经营及财务状况的同时，更应结合融资方式、交易商品物流的可控性及自偿性等特点，充分考虑授信产品不同的风险权重形成的风险缓释功能及占用我行风险资产比例等因素，相应的担保条件可视具体授信品种适当放宽或免保。 第三章 可评级客户 第九条 除小额客户、非评级客户及本办法特别规定的业务以外，所有贸易融资类客户的融资授信原则上适用国际贸易融资授信评估模型（模型2）进行风险评估，并以此为基础，审慎确定客户的风险评估结果，最终确定对客户的授信限额。 第十条 贸易融资类评级客户，应先进入生产型企业短期授信评估（模型1）核定客户风险级别和授信限额。在（模型1）评估结果基础上，可进入我行贸易融资授信评估模型（模型2）计算贸易融资专项授信限额。该模型综合考量了客户的风险级别，进出口业务量、现金流量、资产负债结构及赢利状况等因素，采用数量模型计算确定贸易融资专项限额。该专项限额与先前核定授信限额的合计金额为该客户的授信限额。 第十一条 我行原则上只对风险评级为1-6级的客户授信。如授信品种属于较低风险业务或授信客户为我行老客户、历史结算记录及收付汇情况良好，则可适当降低对客户风险级别的要求。 第十二条 贸易融资专项授信限额：是指依据贸易融资客户特点，在对评级客户设定风险级别、总体债务上限的基础上，确定的我行对授信客户能够和愿意承担的最高贸易融资授信金额。核定的贸易融资专项授信限额有效期为1年或与评级期限相同。 第十三条 各分行国际业务营销部门根据风险评估要求，收集、填报客户评估信息，对调查结果的真实性和完整性负责；分行风险管理部门运用贸易融资授信评估模型（总行设计的计算机程序）进行风险评估，负责完成对贸易融资限额的核定工作，并对核定上限的合理性负责。 第十四条 贸易融资授信限额只能用于贸易融资类产品，不能用于公司业务其他授信产品（如流动资金贷款，承兑汇票等）。但是，通过生产型企业短期授信评估模型为客户核定的授信限额可用于贸易融资类授信产品。 第十五条 贸易融资专项授信限额