基于SWOT分析的平安银行开展私人财富管理业务的战略研究.doc

基于SWOT分析的平安银行开展私人财富管理业务的战略研究 基于 SWOT 分析的平安银行开展私人财富管理业务的战略研究 摘 要 私人财富管理业务源于上个世纪60年代的瑞士,在发达国家已经有上百年 历史,私人财富管理是财富管理的高端业务。根据二八法则,经营好20%的重点 客户,能为企业创造80%的利益。国际经验显示,私人财富管理业务带来的利润 是大众市场零售客户平均水平的10倍左右。美国私人财富管理业务过去几年平 均利润率超过35%。因此,很多银行开展私人财富管理业务最大化自己的利润。 中国经济的持续稳定高速增长使越来越多的居民进入富裕阶层。据统计, 2008年9月,中国富裕人士达到41.5万人。从人数上看,在亚洲,中国的富裕 人群仅次于日本。中国富裕人群的财富总额为2.12万亿美元。目前,一些外资 金融机构已经进驻中国,开展私人财富管理业务,很多中资银行也开始开展此 项业务。平安银行也准备开展私人财富业务,所以,分析平安银行开展私人财 富业务的经营环境,借鉴国际、国内银行开展私人财富业务的经验,为平安银 行开展私人财富业务提出对策。这对于平安银行长远利润增加,竞争力的增强 具有重要意义。 根据金融学的基本理论,首先对私人财富管理业务做了理论回顾,认为私 人财富管理业务是银行专门为富裕个人提供的综合性的投资理财服务。是银行 为高端客户提供的专门服务。主要服务对象一般是超级富豪而不是一般人员。 私人财富管理业务的业务种类十分丰富,包括股票、基金、债券、外汇、黄金 白银、艺术品、家族生意、上市、继承事宜、离婚和财产保护、税收、信托等 个人理财服务。私人财富管理业务与普通银行业务相比业务范围更广泛,需要 更强的资产管理能力,定位高端。 其次选择了瑞银、美林和顾资银行作为国际私人财富管理的案例研究,希 望能给与平安集团开展私人财富业务进行经验借鉴。瑞银集团采用“一个企业” 模式来进行私人财富管理。所谓“一个企业”模式是将银行所有业务整合为私 人财富管理业务、投资银行、资产管理三大业务线,建立统一的后台支持。财 富管理提供五大方面的服务,包括家族办公室、负债管理、资产解决方案、财 3基于 SWOT 分析的平安银行开展私人财富管理业务的战略研究 富工程、特殊服务。瑞银集团财富管理业务将客户服务团队分为客户经理团队、 财富经理团队、专家团队三个层次。在统一的服务流程控制下,三个团队相互 配合,为客户提供完美服务。 美林在2006年9月后成立环球财富管理部门,正式以业务集团的形式提出 财富管理,扩大财富管理可提供的产品范围,加强业务整合,提高业务部门之 间的协作效率。旗下包括环球私人客户部和全球投资管理业务部。环球私人客 户部主要通过理财顾问为个人、中小企业、员工福利计划提供财富管理产品和 服务,提供的产品服务包括银行业务、现金管理、借贷业务(包括个人和中小 企业的贷款和 Visa 卡),信托和传承计划、退休服务、保险产品等。美林的服 务流程是首先将客户进行市场细分,按照可投资的资产量分为个人客户、中小 企业客户和机构客户,然后根据不同的客户群体提供差异化的服务团队和服务 渠道以及服务内容。 顾资银行将自身定位于规模比较大的全球性的“缝隙企业”,提供专业、保 密的专卖店,提供高质量、差异化的服务。对客户的选择非常谨慎,按客户职 业将客户细分为企业家、家族企业、经理主管、专业人士、地主、外国人、侨 民和运动员艺人 8 类,针对每类客户有相对的的服务人员提供相对应的服务内 容。 再次,描述了平安银行的私人财富管理业务的现状,指出其存在的问题, 并对平安银行开展私人财富业务进行了SWOT分析,平安银行拥有时间优势、体 制优势和混业经营优势,但是存在人才匮乏、金融产品门类不全、品牌知名度 不高的劣势,同时由于所得税制度改革,和物权法颁布以及国内富裕阶层对于 财富管理业务的需求增加为它带来了机会,但是外资银行的激烈竞争以及保密 制度的缺失使它面临威胁。 最后,提出了平安银行开展私人财富管理业务的战略。平安集团应该发挥 混业经营优势,创造个性化的私人财富业务产品;加快培养私人财富管理业务 专业人才;平安银行应对目标市场重新细分;提供优质化服务;构建有效的私 人财富管理业务组织架构;提供优质化服务以及开展全方位营销 关键词:平安银行;私人财富管理; SWOT分析 4基于 SWOT 分析的平安银行开展私人财富管理业务的战略研究 Abstract Private wealth business is emerged in 1960s in Switzerland. It has been for centuries in developed countries. Private wealt