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某金融仓储公司
风险控制制度
第一章 总则
第一条:为了建立健全某公司(以下简称“公司”)风险控制体系,指导、规范风险控制活动,确保各项业务稳健发展、持续经营,实现公司的经营目标和经营战略,制定本制度。
第二条:本制度依据依据公司自身体系和业务特点,结合行业通行的风险控制和风险管理理念,以及公司实际业务需要制定。
第三条:风险控制是指公司围绕经营目标和经营战略,确定风险控制制度、措施和执行流程,建立健全风险控制体系,培育良好的风险管理文化,从而实现公司风险控制总体目标的一系列行为。
第四条:公司风险控制的总体目标:
(一)有效防范、控制、化解公司面临的各种风险,将风险程度和风险损失降低到公司可以承受的范围之内,为公司持续经营提供安全保障;
(二)逐步采用科学统一的风险量化方法,建立完整的风险控制体系和流程,实现对风险的科学管理;
(三)提高公司经营效率和效果,维护公司声誉和品牌。
第五条:公司风险控制应遵循以下原则:
(一)全面性原则:风险控制应做到事前、事中、事后控制相统一,覆盖公司的所有业务、部门和人员,渗透到决策、执行、监督、反馈等各个流程和环节;公司所有部门、所有员工都是风险控制的责任主体,根据部门、岗位职责的要求承担相应的风险控制责任与义务;
(二)持续性原则:风险控制不是静态的制度,而是一个由目标设定、风险识评、风险应对和监督反馈等流程组成的动态的、循环的管理过程。
(三)独立性原则:公司设立独立于其他职能部门的风险控制部,专职对各种风险履行日常检查、监控、评估等风险控制工作;
(四) 有效性原则:公司风险控制应与公司经营规模、业务范围、风险状况及公司所处的环境相适应,追求效率与效果统一,利用最经济的成本实现公司风险控制总体目标;
(五) 制衡性原则:公司合理设置内部组织结构,科学规划业务流程,实现决策部门、执行部门与监督检查部门以及各岗位的权责分明和相互牵制。
第二章 主要风险类别及定义
第六条:根据业务特点,公司面临的主要风险有运营风险、管理风险、市场风险、政策风险、道德风险、信誉风险等六大类风险。
第七条:运营风险,是指公司实施质物监管的过程中,可能导致质物损失或无法达到预期效果的各种风险。该风险存在于项目筛选、尽职调查、决策、组织实施、后续管理和退出安排等各个运营流程与环节中,具体包括目标企业风险、项目进入分析风险、贷款决策风险、项目管理风险、项目退出风险等。
(一)目标企业风险:指中小企业成长和发展过程中本身具有的不确定性,包括技术风险、经营风险、财务风险等。
(二)项目进入分析风险:指项目筛选及尽职调查过程中,由于尽职调查不彻底、评估方法不合理等原因,不能全面识别、正确评估项目潜在问题的风险;
(三) 贷款金融机构决策风险:指金融机构在贷款决策过程中,由于决策流程不完善、决策者个人偏好、知识结构不全面等原因,而我公司又未能对该贷款提出异议,造成贷款决策失误的风险;
(四) 项目管理风险:指监管工作开始后,在组织实施及后续管理的过程中,由于跟踪管理不善,无法及时发现项目不良迹象并进行控制的风险;
(五)项目退出风险:指由于各种原因造成的项目无法退出或者亏损退出的风险。
第八条:管理风险,是指公司由于经营战略、治理结构、管理制度、组织架构设置等不完善、不科学,从而给公司经营管理、业务运作带来的风险。
第九条:市场风险,是指由于动产质押第三方监管行业竞争加剧,或者宏观经济状况发生变化(如利率变化、经济周期变化等)导致公司发生损失或者监管业务回报率下降的风险。
第十条:政策风险,是指由于相关法律法规及监管政策发生变化,给公司经营带来的风险。
第十一条:道德风险,是指公司员工出于自身利益,或是自律性差、责任感不强等原因,利用信息不对称等优势,损害公司及客户利益的风险。
第十二条:信誉风险,是指具有重大不利影响的突发事件对公司声誉造成损害,从而使公司面临客户流失、人才流失、业务开拓困难等不利状况的风险。
第三章 风险控制组织体系及职责
第十三条:公司风险控制的组织体系由董事会、监事、动产质押监管业务审批委员会、总经理和副总经理、风险控制部、监管部、业务部门以及其他职能部门组成。
第十四条:董事会是公司的常设权利机构,也是风险控制的最高决策机构,担负公司风险控制的最终责任。其在风险控制方面的主要职责包括:
(一)确定公司风险控制的总体目标、风险偏好、风险承受度;
(二)决定公司风险控制制度,批准各项风险控制措施和办法;
(三)了解和掌握公司面临的各项重大风险及其风险控制现状,对公司所有风险控制活动进行整体监督和全局指导;
(四)对《公司章程》中规定的重大经营管理事项进行风险审核及决策;
(五)决定公司风险控制组织机构的设置及职责方案;
(六)决定公司危机处理方案;
(七)督导公司风险管理文化的培育;
(八)决
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