课件：大额付款查证制度.ppt

谢 谢 THANK YOU SUCCESS * * 可编辑 可编辑 可编辑 吉林银行大额付款查证制度 会计结算部 2011年 8月20 日 制定依据及定义 工作原则 业务范围 业务流程及管理规定 录音电话管理 制定依据及定义 一、依据 ： 中国银行业监督管理委员会2005年下发的《关于加大防范操作风险工作力度的通知》第十二条规定 “?对新客户大额存款和开设账户,要严格遵循”了解你的客户“(KYC)和”了解你的客户业务“(KYB)的原则,洞察和了解该客户的一切主要情况,了解其业务及财务管理的基本状况和变化；对大额出账和走账,手续上必须按照不同额度设限,分别由基层行双人验核或由上级行独立进行复审、批准。要建立与该客户两个以上主管热线联系查证制度。” 二、定义： 大额付款查证是指营业机构查证人员对单位银行结算账户单笔交易金额超过或等于约定额度的出账业务，按客户约定的大额付款查证联系人、查证联系电话与客户进行电话或面对面核实确认，确保款项的支付基于客户真实意愿。 大额付款查证作为业务操作流程的一个组成部分，是防范支付结算风险、保障银行和客户资金安全的一种必要的辅助手段。 工作原则 双热线原则 风险控制原则 及时性原则 账户合规原则 工作原则 账户合规原则 单位银行结算账户的合规有效是办理大额付款查证的基本前提。各级营业机构要严把开户关口，认真审查客户提交的开户资料的真实性、完整性与合规性，在使用过程中保证账户资料连续、有效。 及时性原则 对规定应进行查证的大额付款业务，在款项支 付前，营业机构查证人员应采取有效方式及时与 客户约定的查证联系人进行核实确认。 双热线原则 各营业机构应在《单位银行结算账户管理协议》 中与客户约定至少两个查证联系人，约定的查证联系人 之一应为单位负责人或财务主管。同时营业机构两名查 证人员应分别与客户约定的两名查证联系人其中一人进 行查证，确保大额款项支付真实有效。 风险控制原则 大额付款查证制度作为银行识别和控制操作风险的 一个重要组成部分，要严格遵循“了解你的客户”和“了解 你的客户业务”的原则，洞察和了解一切可能存在的风险 。要与账户管理、银企对账、可疑资金报告、检查辅导等 风险控制手段相结合，提高风险控制能力。 业务范围 适用范围 对单位银行结算账户发生单笔人民币50（含）万元以上的付款业务进行查证 如客户约定的查证金额低于规定的查证金额，应按协议约定进行查证。 如客户约定的查证金额高于规定的查证金额，也应按本条款规定的额度查证 各分行可根据本地区实际情况设定额度 例：约定10万，则按10万查证。 例：约定100万，则按50万查证。 不纳入查证范围 执行银企相关协议或合约的支付业务（代发工资、转保证金账户、银承到期付款等） 由系统自动完成账务处理的支付业务（利息的扣收、贷款到期等） 由银行业务部门根据相关规定，出具支付指令主动发起的支付业务（逾期扣款等） 单位活期存款账户与单位定期存款账户之间款项的划转。 税款、公用事业费用及行政罚款的收缴等业务。（根据收款方及用途判断） 有权机关强行扣划的支付业务。 注： 1、大额网银落地、客户主动归还贷款、财政款项均需查证。 2、验资、增资开立的临时存款账户，不适用本制度，不需签订查证协议，无需查证。 验资、增资成功销户后，款项依据“开户许可证”划转至基本存款账户。 THANK YOU SUCCESS * * 可编辑 业务流程及管理规定 协议签订 查证方式 查证内容 查证结果 协议签订 营业机构在办理账户开立时，应与客户在《单位银行结算账户管理协议》中约定大额付款查证额度、查证联系人及查证电话。 如需变更约定内容，应由客户出具正式公函和介绍信，不得直接在协议上进行变更。 如协议中签订多个查证联系人的，应与全部查证联系人进行查证。 营业机构经办员A 查证方式 大额付款业务在款项支付前，应由营业机构两名查证人员分别与客户约定的两名查证联系人进行一对一电话核查 。（如图所示） 营业机构经办员B 客户查证人A 客户查证人B 查证核实 查证核实 客户约定多个查证联系人的，营业机构可按以上方式灵活分配。 例如：协议签订三个查证联系人，营业机构经办员A与客户两名查证人核实，营业机构经办员B与客户另外一名查证人核实。 营业机构查证人员也可以通过柜面、上门等有效形式与约定的查证联系人当面核实。 查证内容 大额付款查证应包括但不限于以下内容： 客户约定的查证联系人 付款金额及日期 凭证号码