第六章商业银行存款业务.pptVIP

第六章商业银行存款业务 第一节 商业银行存款的来源与种类 一、商业银行存款种类的设计 商业银行存款种类的设计通常都遵循如下原则。 1．效益性原则 商业银行设计存款种类的时候，首先要考虑自身的利益。一种新型存款产品不但要满足客户的需求，更要满足银行获取利润的目的。 2．功能性原则 商业银行设计存款种类的时候，必须要考虑到客户的需求，如果违背客户的需求则无法吸收并留存下存款，效益性原则也就无法得到贯彻。所以，商业银行在坚持效益性原则的前提下，在利率、期限等方面尽量推出迎合顾客需求的存款种类。 3．政策性原则 商业银行设计的存款种类必须符合国家的各项政策，必须有利于社会经济的发展和国家宏观经济目的的实现。 商业银行经营的存款均以一定的存款形式存在，这些存在的形式是由存款的利息高低、附加服务的多少、存款期限的长短、能否转让、提款方式五大要素组成。 二、商业银行存款的来源 商业银行的存款一般占商业银行负债和资本总额的70%～80%。也就是说，存款业务是商业银行负债业务中最主要的业务。例如，美国全部商业银行存款负债占负债总额的比重分别为：1989年69.9%，1990年69.5%，1991年67.7%。因此，可以说没有存款就没有贷款。商业银行存款的来源主要有以下几方面。 (一)流动资金 流动资金主要包括来自机构和个人的应付未付的款项、在途资金、以货币形式暂时闲置的企业资本及银行账户上