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* * 分红问答 － 个险/银行险 精算部 胡敏 什么是分红产品? 分红保险是指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会的规定是不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 分红保险源于西方，北美称为Participating，欧洲称为With-Profit。 分红产品与 传统非分红产品有何区别? 投资策略相对较为保守 公司承担的风险相对较小，因此投资的选择空间相对增大 公司的投资策略 客户保单利益是保证的，没有不确定的风险 保单利益分为保证利益和红利两部分。保证利益没有不确定的风险，而红利的数额是不确定的，将视保险公司的实际经营状况而定 客户的保 单利益 基本保额确定不变 红利可用来增加保额(仅适用于提供该项选择的险种) 保险金额 保费数额确定不变 数额确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种) 保费 传统非分红保险 分红保险 分红产品的出现 对客户有何意义？ 分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率投资环境的产物。 对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公司相对较大的投资选择空间 。 对投保人而言，1) 保证利益部分的权益不受任何影响；2) 可以分享公司经营的成果。特别是在投资市场回升的情况下，客户将有权分享公司实际投资