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PAGE / NUMPAGES 作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 第一章 绪论 第二章 资金时间价值 2（12）资金的时间价值，是指资金在生产和流通过程中随着时间推移而产生的增值。 （补充）影响资金时间价值的因素很多，主要有(?ABC? )。 A．资金使用时间 B．资金量大小 C. 资金周转速度 D．投资的沉没成本 E．投资的机会成本 2（12）决定资金等值的因素有（ ACD ）。 A．资金数额 B. 投资大小 C. 资金发生时刻 D．利率 E.经营成本 2（15）现金流量图包括三大要素：（大小）、（流向）、（时间点） 2（15）在下列关于现金流量图的表述中，错误的是（ B ）。 A．.以横轴为时间轴，零表示时间序列的起点 B．多次支付的箭线与时间轴的交点即为现金流量发生的时间单位初 C．在箭线上下注明现金流量的数值 D．垂直箭线箭头的方向是对特定的人而言的 2（15）现金流量的性质是对特定的人而言的。对投资项目的发起人来说，在现金流量图横轴下方的箭线表示（ B ）个人收集整理 勿做商业用途 A.现金流入 B.费用 C.现金流量的作用点 D.时间 2（17）从现在起3年末为得到1000万元资金，现在应存多少万元。（复利计算，i=10%）。 解 : 由下式得 : P＝F（1＋i)-n = 10000×（1＋10%)-3=751.31万 元 2（19）某人希望5年末有 10000 元资金，年复利率 i=10%，试问现在需一次存款多少 ? 解 : 由下式得 : P＝F（1＋i)-n = 10000×（1＋10%)-5=6209 元 （19）若10年内每年年末存款2000元，利率6%，按复利计算，第10年年末本利和为（ D ）元 A.20000 B.21200 C.25500 D 2（19）某厂向外商订购设备，有两家银行可以提供贷款，甲银行年利率为8%，按月计息；乙银行年利率为9%，按半年计息，均为复利计算。试比较哪家银行贷款条件优越？个人收集整理 勿做商业用途 【解】企业应当选择具有较低实际利率的银行贷款。 分别计算甲、乙银行的实际利率： i甲＝(1+r/m)m-1=(1+8%/12)12-1＝0.0830＝8.30% i乙=(1+r/m)m-1=(1+9%/2)2-1=0.0920=9.20% 由于i甲＜i乙，故企业应选择向甲银行贷款。 2（19）当名义利率一定时，按月计息时，名义利率（ B ）实际利率。 A.等于 B.小于 C.大于 D.不确定 2（19）关于名义利率与实际利率表述不正确的是：（B） A.当实际计息周期为1年时，名义利率与实际利率相等； B.实际计息周期短于1年时，实际利率小于名义利率。 C.名义利率不能完全反映资金的时间价值，实际利率才真实地反映了资金的时间价值。 D.实际计息周期相对越短，实际利率与名义利率的差值就越大。 2（19）下列说法中不正确的是（D ） A．名义利率是计息周期有效利率与计息周期的乘积 B．名义利率忽略了各期利息再生的因素 C．月利率为1%，则名义年利率为12% D．名义利率越大，则它与有效利率的差异越大 2（19）关于名义利率与实际利率说法正确的是（ AC ）。 A.如果一年计息一次，则名义利率等于实际利率 B.如果一年计息多次，则名义利率大于实际利率 C.如果一年计息多次，则名义利率小于实际利率 D.如果计息次数无穷多，则实际利率也无穷大 E.实际利率的大小取决于计息次数 2（19）在以下各项中，满足年有效利率大于名义利率的是(??A )。 A．计息周期小于一年 B．计息周期等于一年 C．计息周期大于一年 D．计息周期小于等于一年 2（19）已知某项目的计息期为月,月利率为6‰，则项目的名义利率为( D ) 。 A.6% B.6‰ C.7.2‰ D.7.2% 2（19）银行按月计息，月利率为1%，则年名义利率和年实际利率分别为多少？ 解：计息期有效利率为：月利率为1% 年名义利率为： r = m × i =12 ×1%=12% 利率周期有效利率： i实际 =（1+ r/m）m－1=（1+ 12%/12）12－1=12.68% 2（19）某企业向银行贷款，有三家银行选择： A行年名义利率为10%，按年计息； B行年名义利率为10%，按季度计息； C行年名义利率为10%，按月计息； 试计算各个银行的实际利率并请选择贷款的银行。（25分） 解： 年名义利率（r） 银行 计息期 年计息次数（m） 计息期利率