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PAGE 4 论中小企业融资状况 【摘要】：中小企业都是国民经济发展的重要组成部分，加快中小企业的发展，可以为国民经济的持续稳定增长奠定良好的基础。但是许多中小企业难以获得银行贷款，阻碍了其进一步发展，剖析中小企业融资现状和成因，回顾中小企业融资基本实践，本文从中小企业融资现状及特点了解融资难的原因，通过对内外部原因的分析找到解决方法，分别从内外部提出缓解融资难的一系列建议，需要政府、金融机构以及中小企业等各方面的配合和共同努力;需要长期的研究和探讨，并随着环境的变化而制定相应的措施以应对万变的情况。 【关键字】：中小企业 国民经济 商业银行 融资 融资问题 目录 引言 二．中小企业融资现状 （一）中小企业融资现状中小企业自身积累较少 （二）中小企业外源融资渠道狭窄 （三） 中小企业之间互相担保，申请贷款 （四） 其他融资渠道杯水车薪 三．中小企业融资的特点 （一） 短期资金融通难度降低，但长期权益性资本严重缺乏 （二） 大企业融资困难得到缓解，但中小企业融资仍十分困难 四．中小企业融资难的原因 （一） 中小企业融资难的内部原因 （二）中小企业融资难的外部原因 五． 解决中小企业融资困难的对策 （一）中小企业融资困难的内部解决方法 （二）中小企业融资困难的外部解决方法 六． 总结 论中小企业融资状况 一．引言 无论是发达国家还是发展中国家，中小企业都是国民经济发展的重要组成部分，中小企业在缓解就业压力，改善经济布局、维护市场竞争活力、促进经济协调发展等方面发挥着重要作用，已经成为经济持续增长和社会稳定进步最具活力的源泉之一。加快中小企业的发展，可以为国民经济的持续稳定增长奠定良好的基础。　改革开放以来，我国中小企业发展迅猛，已经成为我国经济发展的一支主力军。有数据显示，目前中小企业的数量已超过1200万家，占企业总数99%的中小企业对我国gdp的贡献超过60%，税收贡献超过50%，提供了70%的进出口贸易和80%的城镇就业岗位。然而，在中小企业发展的过程中，影响和制约中小企业发展的问题仍然很多，许多中小企业由于规模小、经营状况不稳定、资信度低、缺乏有效的抵押资产，难以获得银行贷款，融资难已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。 因此，剖析中小企业融资现状和成因，回顾中小企业融资基本实践，针对中小企业融资中的体制性、政策性及操作性障碍，研究提出缓解融资难的一系列建议，对于促进中小企业 健康发展具有十分重要的现实意义。 二．中小企业融资现状 （一）中小企业融资现状中小企业自身积累较少 由于中国中小企业采用低折旧计算方法，在生产经营中只计算有形折旧，而忽视科技进步、生产力提高带来的无形损失，所以造成中小企业在设备更新时缺乏足够的资金，而为了正常的生产经营，会导致自有资金更少，负债过重。中小企业自身积累少，很难为融资作出贡献。从世界范围来看，中小企业在人创业阶段基本上是靠内源融资逐步发展壮大起来的。这是由于在创业阶段，企业的经营规模尚小，产品沿不成熟，且市场风险较大，因此外源融资作为筹资不仅难度大且融资成本高，于是中小企业不得不把内源融资主要通过企业自筹和向关系人借贷两种形式，自筹通常表现为在流动资金不足的情况下，企业向职工集资；向关系人借贷。两种方式的利率一般高于同期贷款利率。根据广东民营企业融资调查问卷以及温州的实证研究，截2004 年末，企业通过内源融资方式在绝大部份中小企业中处于首位。然而，从总体上看，我国中小企业普遍存在着自有资金不足的现象。以私营企业为例，目前平均每户注册资本才80 多万元。在内源融资方面，我国绝大部分中小企业陷于非常困难的境地，如不能转向外源融资，别说是进行企业扩张，连维持生产经营都成问题。 （二）中小企业外源融资渠道狭窄 目前，中国中小企业融资很大程度上依赖于银行贷款，而银行为中小企业提供的贷款主要是用于流动资金及固定资产更新，银行很少为中小企业提供长期的信贷。从世界范围来看，中小企业在人创业阶段基本上是靠内源融资逐步发展壮大起来的。这是由于在创业阶段，企业的经营规模尚小，产品沿不成熟，且市场风险较大，因此外源融资作为筹资不仅难度大且融资成本高，于是中小企业不得不把内源融资主要通过企业自筹和向关系人借贷两种形式，自筹通常表现为在流动资金不足的情况下，企业向职工集资；向关系人借贷。两种方式的利率一般高于同期贷款利率。根据广东民营企业融资调查问卷以及温州的实证研究，截2004 年末，企业通过内源融资方式在绝大部份中小企业中处于首位。然而，从总体上看，我国中小企业普遍存在着自有资金不足的现象。以私营企业为例，目前平均每户注册资本才80 多万元。在内源融资方面，我国绝大部分中小企业陷于非常困难的境地，如不能转向外源融资，别说是进行企业扩张，连维持生产经营都成问题。 （三） 中小企业之间