民间借贷相关.docVIP

监管当局警示风险 文章来源：中国民间投资与借贷实战研修班[2012-8-2] + 放大字体 | + 减小字体 　　2011年8月，记者日前从相关渠道了解到，由于目前民间借贷市场需求异常旺盛，在江浙等沿海地区相当规模的银行贷款并未实际流向用款企业，而是流向了利率更高的民间借贷市场。银监会主席刘明康在日前举行的银监会三季度形势分析会上以相当篇幅论及此事，并强调，相关商业银行不得在贷后管理上忽视受托支付的要求，最终导致贷款资金流向无法监管。 　　“现在由于信贷需求旺盛，纷纷转行从事高利贷业务，而放贷的资金很大一部分来自银行，是来自银行给大型企业的贷款。（这些贷款）在浙江这些沿海地区都是低成本，（企业拿到）后放高利贷赚取巨额利息、利差，实际成为高利贷市场从银行融资的平台。一些国有担保公司，财务公司也利用国有银行的资金，偷偷地放高利贷”刘明康在会上强调。 　　据悉，刘明康在三季度形势分析会上对这部分资金流向规模的匡算口径是“三万亿”，并称目前包括浙江在内的全国各省均已展开排查。刘明康在会上强调，从上半年对商业银行落实“三个办法一个指引”贷款新规的检查结果来看，部分银行采用受托支付走款的比重已经达到银监会的要求，但仍有部分银行在这一方面推进乏力。“有些银行受托支付的比重远远低于今年我们提出80%的基本要求，这就给我们带来了很大的包袱”刘明康在会上表示。 　　部分担保行业人士对记者称，目前东部沿海民间借贷盛行地区的资金借贷利率可以高到月息3%-5%左右，而且多数需求方是中小企业。“大企业资金比较富余，而且现在项目投资的空间并不大，一些企业账上的确有一定的钱；小企业则贷不到款，特别是一些加工型的小企业，资金很紧张。据我们了解，一些担保公司的确也在做一部分民间借贷的事情，整个的市场需求非常大”一位担保行业资深人士称。 　　这种资金供需不平衡给市场带来了巨大的套利空间。据记者了解，目前即便按一年期基准利率上浮10%从银行获取贷款，企业的资金成本亦仅有7.2%左右，如若投入月息3%-5%（折成年息为36%-60%）的民间借贷市场，其每年的套利空间就达到30%-50%不等。相比较之下，这一收益率已经高过相当部分企业的主业经营利润率。 　　2010年4月30日，ST波导通过交通银行宁波分行奉化支行向青海中金提供委托贷款9000万元，月利率千分之13，期限自2010年5月5日至2011年5月4日，结果时至5月20日逾期未还。2011年5月23日，香溢融通委托宁波银行分别贷款给宏业建设集团、台州宏业混凝土、临海市宏业混凝土5000万元、3000万元、3000万元3笔委托贷款，均未能如期收回，结果均展期6个月。还有很多上市公司财报披露巨额其他应收款均是由于委托贷款所致。 　　而对于生产企业而言，面对还未见曙光的宏观环境，很难支撑起20%的高借贷成本。一旦生产企业支撑不住，那些报表上的固定资产、应收账款、存货都难以变现。根据中国人民银行的有关规定，委托贷款的风险均由委托方承担，也就是说，贷款企业逾期不还款的风险由委托公司自身承担，银行没有义务返还贷款。 　　但是，上海证券分析师蔡钧毅表示，上市公司进行委托贷款和委托理财要分两面看。虽然发生了借贷关系，必然有违约风险存在。“但是在宏观经济不好的环境下，非要拿现金去投入主业，在宏观需求低迷的时候再扩张产能，这也是很畸形的做法。”他提出，如果能够在风险可控的范围内(比如抵押品的评估性资产占贷款比例较高)进行贷款，是上市公司在经济低迷时期，不失时机地做出的正确选择。“当市场环境明朗后，用利息收入再进行行业的兼并收购，也不失为真正的好企业。” 　　2011年第三季度，关于温州地区发生的民间借贷而引发的部分中小企业债务危机引人人注目。对此，浙江省委、省政府高度重视，要求全省银行业全面落实“三严五禁”，形成合力帮扶危困企业。 “三严”是指：严格规范贷款用途审查，做到“实贷实付”和“受托支付”，切断“钱生钱”的源头；严格落实利率风险定价机制，主动向企业让利，对小企业贷款利率原则上不上浮；严格落实全省1000家中小企业信用贷款试点任务，改变单一的抵押担保信贷方式，积极探索破解中小企业“融资难”的长效机制。 　　“五禁”是指：一是禁止存贷挂钩，不能要求企业事先提供存款或直接将贷款部分转为存款以作为发放贷款条件；二是禁止一切不合理收费，取消所有贷款承诺费、管理费、顾问费、咨询费等；三是禁止贷款时搭售任何理财、保险、基金等金融产品；四是禁止向民间借贷中介机构融资；五是禁止将银行自身考核指标压力以不当方式转嫁给企业。 　　此次温州地区发生的民间借贷问题造成强烈的社会反响，浙江方面的及时应对措施无疑对维护社会安定和经济健康发展具有积极的作用。而随着这些措施效果的逐步发酵，企业生产经营已经重新步入正常轨道。 民间借贷注意事项 文章来源