调整业务结构创新服务模式---中小企业金融服务调研定稿.pdfVIP

一花一叶 调整业务结构 创新服务模式 关于荆门市中小企业金融服务情况的调查报告 荆门市银行业协会 为促进银企互动对接， 解决中小企业融资难的问题， 提高全 市中小企业金融服务水平， 市银行业协会组织人员对全市中小企 业金融服务情况进行了调查，通过走访市发改委、工信委、工商 局、科技局等部门和 7 家行社以及 2 家企业， 以了解中小企业金 融服务中存在的问题和不足，提出工作对策和改进措施。 一、全市中小企业金融服务的主要做法 截止 2010 年底，荆门市银行业金融机构共与 1463 户中小 企业发生信贷业务，贷款余额 141.3 亿元，占各项贷款余额的 44.5% ，企业户数和贷款金额分别比上年增加 786 户、 31.71 亿 元，新增贷款占贷款总净增额的 62.1% ，其中小企业 1305 户、 贷款余额 73.84 亿元，比上年分别增加 769 户、 11.06 亿元。 （一）搭建营销平台， 开展专营机构建设。 自银监会提出“六 项机制”建设以来，荆门市国有商业银行相继搭建了专营机构和 营销团队，专司中小企业信贷业务的评级、授信、审查、核批、 监测及考核工作，为缓解中小企业融资难问题进行了积极探索。 如市建行 2006 年成立“荆门分行小企业经营中心”， 对小企业贷 款工作实行 “四单”管理，即单列信贷计划、 单独配置人力资源与 财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算，推动了小 1 一叶一世界 一花一叶 企业信贷业务持续稳定发展。 （二）优化业务流程， 提高工作效率。 全市 7 家行社通过下 放审批权限，减少业务流程，不断提高工作效率，积极改善了中 小企业金融服务。如市建行推行小企业“信贷工厂”模式，确保了 小企业信贷业务专业化、 流程化操作。 市中行开发推出了一套专 门服务于小企业的操作新模式— “中银信贷工厂”。市农行推出了 “小企业简式快速贷款”， 实行辖内客户一个平台服务，实现一次 调查、一次审查、一次审批，提高了办贷效率。 （三）创新金融产品，丰富服务内涵。 针对小企业的经营状 况和产品销售及资金流转的特点， 7 家行社相继进行了金融产品 创新，实行贴身式金融服务。如市建行在产品开发上， “速贷通” 贷款、 “成长之路”抵质押类贷款、供应链融资业务已成经营品牌； 市工行开办了国内保理业务和商品融资业务； 市农行推出了小企 业自助可循环贷款、林权抵押贷款、小企业政府招标采购贷款、 小企业票据置换业务等产品； 市联社推出了仓储质押贷款、 活物 浮动抵押贷款、林权抵押贷款、采矿权抵押贷款等产品。 （四）大力营销拓展，延伸服务区域。 7 家行社积极开展多 维度营销， 从产业的集群化入手拓展营销广度、 从核心企业的上 下游开发营销深度、 从产品的供应链做好营销精度。