中小企业订单贷业务操作规程_招银发[2010]530号附件.docVIP

实用文档 PAGE 文案大全 附件 招商银行中小企业订单贷业务操作规程 第一章 总 则 第一条 为促进中小企业融资业务的发展，促进1+N上游产业链融资的批量开发，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《应收账款质押登记管理办法》、《招商银行信贷业务担保管理办法（第二版）》和招商银行信贷政策，结合中小企业市场特征，特制定本操作规程。 第二条 本操作规程所称中小企业订单贷业务（以下简称“订单贷”）是指我行根据中小企业客户（以下简称“授信申请人”）与核心企业签订的商务合同，向其发放用于履行商务合同日常生产经营的，并以合同销售回款为第一还款来源的贷款业务。 第三条 “订单贷”贷款资金应用于授信申请人商务合同项下的生产经营。 第四条 “订单贷”属于流动资金贷款类产品，业务流程包括：贷款受理与调查、风险评价与审批、合同签约、发放与支付、贷后管理五大环节。“订单贷”贷款的发放与支付须遵守《招商银行流动资金贷款管理办法》和《招商银行流动资金贷款用途管理指引?》的相关规定。 第二章 准入条件 第五条 授信申请人应符合以下条件： （一）主业突出、经营正常、股权结构清晰、管理相对规范；上年度（或向前推算12个月）可核查现金销售收入（通过银行账单或者其他收款证明核实）超过全折人民币5000万元。 （二）短期银行负债（短期银行借款＋银行承兑应付票据敞口）原则上不超过上年度可核查现金收入50%。 （三）对核心企业供货的时间在2年（含）以上（含其母公司或者其前身对核心企业的供货时间），贸易结算周期不超过4个月，提供的产品质量稳定不易产生纠纷，不存在与核心企业的双向供货关系。 （四）核心企业对授信申请人唯一的回款账户须开在我行。 （五）授信申请人未在其他银行叙做以该核心企业为买家的应收账款质押融资业务或者保理业务。未在其他银行办理存货质押业务。 （六）授信申请人及实际控制人无不良信用记录。 （七）与核心企业无关联关系。 第六条 核心企业原则上应为经办分行属地企业，且付款历史记录良好，并符合以下条件之一。 （一）核心企业为招商银行现有授信客户，且授信额度不低于全折人民币5000万元的企业。 （二）经总行核准的1+N核心企业名单内企业（具体名单另行公布）。 （三）我行信用评级3级（含）以上、债券穆迪评级Ba以上或债券标准普尔评级BB以上的公司及其分公司。 （四）经营情况稳定，发展前景看好，细分行业内排名前10位或区域优势明显，年销售收入全折人民币20亿元以上企业。 第三章 额度的上限、期限、定价、担保和账户监管 第七条 “订单贷”授信额度不超过授信申请人与核心企业上年度实际交易金额的50%或本年商务合同总金额的50%（两者孰低原则），且最高不超过全折人民币3000万元。本年商务合同总金额可根据已发生交易金额结合本年交易时间进行推算。 第八条 “订单贷”授信额度不超过1年，单笔贷款期限根据“订单交货期＋应收账款正常回款期＋回款宽限期”核定，最长不超过1年。单笔贷款的到期日不得晚于授信额度到期日之后6个月。 授信额度内可分批提取贷款，贷款发放后可给予3个月以内的还款宽限期，宽限期后按月分期归还本金。 第九条 “订单贷”利率原则上不低于基准上浮10%。 第十条 担保方式选择。“订单贷”以授信申请人与核心企业全年商务合同项下应收账款质押为辅助担保方式，如授信申请人为民营企业原则上要求追加实际控制人连带责任担保。 第十一条 经办行须保证“订单贷”回款专户唯一性，并对其进行严格监管。 （一）核心企业对授信申请人唯一的回款账户须开在我行。可通过以下方式之一落实。 1.授信申请人在与核心企业商务贸易合同中有明确的唯一回款账号，且该账户开设在我行。 2.核心企业书面承诺将销售回款划入授信申请人开设在我行的唯一指定账户。 3.授信申请人书面通知核心企业将销售回款划入我行指定的唯一账户。经办行双人赴核心企业实地调查，确认核心企业已知悉并同意回款指定账户的要求。 4.分行法律合规部认可的其他方式。 （二）经办行对回款专户进行监管，要求授信申请人督促核心企业将订单项下回款按照约定划付至回款专户。回款专户不允许开通网上企业银行转账支付功能，不允许出售支票。只有在回款专户金额大于当月须还款金额时，超出部分经支行行长审批同意后方可允许借款人使用。 （三）授信申请人信用评级7级（含）以下的，回款专户须设为保证金专户，信用评级7级以上的，回款账户可为一般结算户。 （四）授信申请人与核心企业以银行承兑汇票或商业承兑汇票等票据方式进行结算的，授信申请人必须将票据控制权交于经办行，在通过贴现、托管并托收、办理质押并行使质权等方式取得相应款项后，将款项转入回款专户。 （五）经办行须明确专户的监管人员和职责要求，严格按照以上规定进行监管。