网上银文档资料行信息安全防范.pdf

网上银行信息安全防范 CFCA 技术总监 关振胜 介绍内容提要 1 基于互联网的网上银行的概述 2 什么是网上银行 3 网上银行的发展 4 网上银行的特点 5 网上银行的范围 6 网上银行的网上银行的组成 7 网上银行的安全问题 8 网上银行的防范 1 、基于互联网的网上银行概述 —— 网上银行是21世纪金融业的一次革命。 ——是网络时代的金融业的创新； ——是网络经济时代的金融业转型； ——是传统银行业务的创新和发展； —— 1995年美国诞生了——安全第一银行 “Security First Network Bank” —— 目前所有的商业银行都建立了不同规模 的网上银行； —— 网上银行基于互联网的虚拟银行。 2 、什么叫网上银行？ ——借助于互联网数字通信技术向客户提供 金融信息发布和金融交易服务； ——是传统银行业务在互联网上的延伸； ——是一种虚拟银行； • 没有传统精致的银行装修门面 • 没有办银行业务柜台和柜员 ——银行业务和运营模式与传统银行有很大区别 ——在线为客户提供办理结算、信贷服务的商业 银行； —— 服务对象和业务范围含盖：对公业务（B2B ）、 对私业务（B2C ）的所有银行业务； —— 利用互联网的特点对传统银行业务有所创新： • 网上投资理财 • 电子支票 • 电子汇票 • 电子汇转 总之，网上银行是技术创新时代的产儿，是机遇互联网 技术的开放支付结算的网上银行服务。 3、 网上银行的发展 网上银行的发展 — 1995年美国诞生了——安全第一银行 — “Security First Network Bank”； — 继美国之后8个月之后，中国银行96年建立了自己的 — 继美国之后8个月之后，中国银行96年建立了自己的 网页，98年开始提供网上银行服务；98年3月中国第一 网页，98年开始提供网上银行服务；98年3月中国第一 笔网上交易成功； 笔网上交易成功； —近几年，网上银行交易额阶跃式发展； —近几年，网上银行交易额阶跃式发展； — 网上银行用户达到5400多万； — 网上银行用户达到5400多万； —交易额为90多万亿元，年增长率达到30%。； —交易额为90多万亿元，年增长率达到30%。； — 中国最大的工商行网上银行年交易额，相当于6000个 — 中国最大的工商行网上银行年交易额，相当于6000个 物理网点的工作两。 物理网点的工作两。 4、 网上银行的特点 网上银行的特点 — “3A”式的服务； — “3A”式的服务； · Anytime （任何时间）； · Anywhere （任何地点）； · Anyhow （任何方式）； — 打破传统商业银行业务和经营模式； — 打破传统商业银行业务和经营模式； — 建立了新的机构和制度； — 建立了新的机构和制度； — 提高了工作效率，降低了银行运营成本； — 提高了工作效率，降低了银行运营成本； —业务办理安全、方便、快捷。 —业务办理安全、方便、快捷。 5、 网上银行业务范围： —— B to C 个人业务： 个人查询、个人转帐、银证转账、代理缴费 挂失服务、外汇买卖、电子汇款、个人投 资理财； —— B to B 对公业务： 信息发布、信贷、存款、转帐和支付中介、 国际业务、住房金融、受托代理、基金托 管、 资金清算、保险箱。 6、 网上银行的组成 网银客户 网银客户