2017年银行从业资格考点解读《个人理财》：个人理财业务的发展.docxVIP

　　1．萌芽时期20世纪30年代到60年代．是个人理财业务的萌芽时期。　　这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。　　特征重心在保险产品和共同基金的销售上，几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程或方法来建立与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划。　　2．形成与发展时期1969年．国际理财规划师协会应运而生。　　的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。　　20世纪60年代到80年代．是个人理财业务的形成与发展时期。　　起初仍以销售产品为主要目标，外加帮助客户合理避税。　　20世纪70年代到80年代初期．个人理财业务的主要内容就是避税、提供年金系列产品、参与有限合伙即投资者投资合伙企业但只承担有限责任以及投资于另类投资产品贵金属。　　直到1986年．伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。　　3．成熟时期20世纪90年代中后期，个人理财业务日趋成熟。　　理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财务目标，为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金。　　各发达国家也相继打开金融管制的界限．商业银行、投资银行和保险公司可以互相进入对方领域．银行的产品线得到了丰富。　　各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加．理财服务趋向专业化．专业协会、资格认证