交通银行信贷业务手册研究报告.doc

PAGE 1 目 录 HYPERLINK \l _引__ 引 言 第一部分 信贷业务基本指引 1 基本要求 HYPERLINK \l _1.1__1.1 基本目标 HYPERLINK \l _1.2__ 1.2 基本责任 1.2.1 审慎合规经营 1.2.2 授信尽职 1.2.3 提高工作效率 1.2.4 保证服务质量 1.2.5 从业规范 1.2.5.1 从业准则 1.2.5.2 回避制度 HYPERLINK \l _2__ 2 信贷岗位职责 HYPERLINK \l _2.1__ 2.1 授信管理部门 2.1.1 授信管理部门主管 2.1.2 授信审查岗 2.1.3 授信管理岗 2.1.4 综合岗 HYPERLINK \l _2.2__ 2.2 授信经营部门 2.2.1 授信经营部门主管 2.2.2 客户经理 2.2.3 综合岗 HYPERLINK \l _2.3__ 2.3 风险监控部门 2.3.1 风险监控部门主管 2.3.2 风险监控岗 2.3.3 风险经理 2.3.4 综合岗 HYPERLINK \l _2.4__ 2.4 资产保全部门 2.4.1 资产保全部门主管 2.4.2 资产保全岗 2.4.3 资产保全审查岗 2.4.4 综合岗 HYPERLINK \l _2.5__ 2.5 放款中心 2.5.1 放款中心部门主管 2.5.2 档案审查岗 2.5.3 法律审查岗 2.5.4 放款操作岗 2.5.5 复核检查岗 2.5.6 综合管理岗 HYPERLINK \l _2.6__ 2.6 授信尽职调查部门 2.6.1 部门主管 2.6.2 授信尽职调查岗 HYPERLINK \l _3___13 授信基本条件和要素 HYPERLINK \l _3.1__ 3.1 授信的基本条件 3.1.1 授信对象 3.1.1.1 一般授信对象 3.1.1.2 集团客户授信对象 3.1.2 授信对象应提供的基本资料 HYPERLINK \l _3.2__ 3.2 授信的基本要素 3.2.1 对象 3.2.2 金额 3.2.3 期限 3.2.4 利率或费率 3.2.5 用途 3.2.6 担保 HYPERLINK \l _3.3__ 3.3 授信活动中的权利与义务 3.3.1 授信活动中我行的权利与义务 3.3.1.1 授信活动中我行的权利 3.3.1.2 授信活动中我行的义务 3.3.2 授信活动中客户的权利与义务 3.3.2.1 授信活动中客户的权利 3.3.2.2 授信活动中客户的义务 HYPERLINK \l _3.4__ 3.4 授信担保 HYPERLINK \l _3.5__ 3.5 限制授信的事项 3.5.1 限制授信的对象 3.5.2 必须严格控制的授信对象 3.5.3 禁止和限制办理的授信事项 3.5.3.1 禁止事项 3.5.3.2 禁止提供授信的业务 HYPERLINK \l _4___14 授信额度 HYPERLINK \l _4.1__ 4.1 授信额度的核定对象 4.1.1 需要核定授信额度的对象 4.1.2 无需核定授信额度的情况 4.1.2.1 是否具有法律责任的判别 4.1.2.2 不具法律责任的文书的签订 4.1.3 “问题类授信客户”核定授信额度的规定 HYPERLINK \l _4.2__ 4.2 授信额度的申报 4.2.1 正常类授信客户的授信额度申报 4.2.2 问题类授信客户贷款重组额度的申报 4.2.3 正常类授信客户完全现金保证额度和银行承兑汇票贴现额度的申报 4.2.4 问题类授信客户完全现金保证额度和银行承兑汇票贴现额度的申报 4.2.5 集团客户的授信额度申报 HYPERLINK \l _4.3__ 4.3 授信额度的核定 4.3.1 授信额度的核定原则 4.3.2 “正常类授信客户”授信额度的综合确定 4.3.3 “问题类授信客户”重组贷款授信额度的确定 4.3.4 完全现金保证额度的核定 4.3.5 集团客户授信额度的核定 4.3.5.1 集团客户授信额度的核定原则 4.3.5.2 集团客户授信额度的核定依据 4.3.5.3 集团客户授信额度需核定的种类 4.3.5.4 集团客户授信额度的管理方式 4.3.5.5 集团客户成员的加入与拆出 HYPERLINK \l _4.4__ 4.4 分类额度 4.4.1 分类额度设置的一般原则 4.4.2 单独设立的分类额度 4.4.3 分类额度与授信额度的关系 4.4.4 分类额度的使用方式 4.4.5 特殊分类额度规定 4.4.5.1 帐户透支额度 4.4.5.2 短期组合额度 4.4.5.3 借新还旧额度 4.4.5.4 部分