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 顺德商业银行信用卡风险与防范对策研究 一 保护个人信息 1、直接到银行柜台申请信用卡，不要委托他人或中介机构代办。 　 2、在身份证复印件上注明使用用途，以防止身份证件复印件被移作他用。 　　 3、不要轻易向自称银行人员的电话询问透露信用卡账号及密码等信息。 　 4、不要把身份证、信用卡转借给他人使用。5、若发现非法中介或套现商户，可拨打银行客户服务热线或110进行举报。 二 保障ATM操作安全 1、在ATM上查询、取款时，要留意ATM机上是否有多余的装置或摄像头。 2、选择打印ATM交易单据后，不要将其随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据. 3、操作ATM出现机器吞卡或不吐钞时，原地直接拨打银行客户服务热线进行求助。 4、认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告。 5、收到可疑手机短信时，应谨慎确认，如有疑问应直接拨打银行客户服务热线查询。 三 保证刷卡消费安全 1、刷卡消费时别让银行卡离开视线范围，留意收银员的刷卡次数，避免误刷多刷。 2、在商场刷卡消费输入密码时，应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势。 3、拿到收银员交回的签购单及卡片时，应认真核对签购单上的金额是否正确。 4、刷卡消费发生异常，如发生卡重复扣款等现象，及时与银行联系。 5、在收到银行卡对账单后，应及时核对用卡情况 四 保证网上支付安全 1、完成境外网上交易后，应及时关闭网上交易开关，避免发生后续风险交易。 2、在进行境外网上交易时，应通过安全途径，开通相关认证服务。　　 3、在境内进行网上交易时，尽量使用个人客户证书(U盾)或电子口令卡进行交易。　　 4、不要在网吧等公共上网场所进行网上交易，避免卡号及密码等信息被他人盗取。 　　 5、选择信誉好、运营时间长的网站进行银行卡网上支付业务。 6、保留网上消费记录，经常检查交易明细，发现不明支出款项立即联络银行。  信用卡风险及其防范措施 陈旭 【摘要】：随着全球经济一体化和中国加入世贸组织,中国银行业也开始了与国际惯例、国际准则接轨。由于多方面原因,我国的信用卡业还处于发展的初级阶段。因此,本文旨在探讨中国信用卡业如何通过对信用卡风险的分析和管理,制定出适于中国的信用卡风险防范对策及发展战略,以提高中国信用卡业在信用卡市场中的竞争力,并保持信用卡业发展的健康与稳定。 【关键词】： 信用卡 风险管理 中国银行业 　1、来源于持卡人的风险：一是持卡人恶意透支。二是持卡人谎称未收到货物。三是先挂失，然后在极短时间大量使用挂失卡。四是利用信用卡透支金额发放高利贷。 　　2、来源于商家的风险：一是不法雇员欺诈。在现实中，雇员能接触到顾客的卡信息，甚至持卡离开顾客的视线。不法雇员会使用客户信用卡消费，并将非法使用出现的发票自行扣压，致使客户受到损失。二是不法商家欺诈。不法商家通过与知名商店相近的域名或者邮件引导消费者登录自己的网址。消费者难以识别互联网商家的真伪，很容易轻易提交支付信息。特约商店老板自己伪造客户购货发票，然后拿假发票向银行索取款项。 　　3、来源于第三方的风险：一是盗窃。盗窃者会大量而快速地交易，直到合法持卡人挂失并且该卡被银行冻结。二是复制。在宾馆、饭店这类场所，授权环节通常会离开持卡人的视线，这就使不道德的职员有机会利用小型读卡设备获得磁条信息。三是ATM欺诈。发生于ATM设备的欺诈通常是因为密码被窃取或者被伪造，甚至是暴力抢劫。四是伪造。犯罪分子先获取客户的信用卡资料，如盗取，或在键盘输入设备里非法安装接收设备获取，或计算机黑客通过攻击网上银行系统获取，再伪造信用卡进行诈骗。五是身份冒用。这既包括盗用消费者身份，也包括剽窃商户身份。六是虚假申报。犯罪分子以虚假的身份证明.及资信材料办理信用卡申请，或谎报卡片丢失，然后实施欺诈消一费或取现，使银行蒙受损失。 　　4、来源于商业银行的风险：商业银行内部存在不法工作人员，他们往往会利用职权在内部作案。如擅自打制信用卡或盗窃已打制好的信用卡，冒充客户提取现金或持卡消费；或擅自超越权限，套取大额现金；或通过更改电脑客户资料和存款余额，盗取现金。 信用卡风险该如何防范 我国的银行卡市场被公认为世界上发展最快、潜力最大的市场，截至2008年年末，我国信用卡发行量接近1.3亿张，持卡人数约1亿。但近期，国内信用卡不良率出现攀升势头，申请欺诈、非法套现等事件屡有出现。如何防范风险、保障安全已成为亟待解决的问题。在近日举行的“2009年中国信用卡发展研讨会”上，来自中国银行业协会、各银行信用卡中心负责人与信用卡专家共聚一堂，针对信用卡风险防范发表了各自的意见，并提出了相应的解决办法。 组建银行卡专业委员会 中国银行业协会专职副会长 杨再平 虽然国内信用卡市场发展很快，但中国的信用卡市场体系还有待进一步开拓与