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PAGE PAGE 6 信贷业务管理暂行办法 一、目的 为防范信贷业务风险，进一步规范信贷业务的操作流程，明确有关各岗位职责，提高工作质量和工作效率，确保信贷业务持续健康地发展，特制定本流程。 二、适用范围 本流程信贷业务是指公司贷款，公司其他业务可以参照本办法执行。 三、程序 本流程包括：客户申请（含在线申请）→项目受理→初审调查→报批评审→签订合同落实担保→放款→贷后管理→项目终结。 为了充分发挥小贷公司优势，对于金额较小、客户熟悉的项目，经有权签字人同意，可以通过《项目审批表》审批，免除调查报告，但须保证借款合同、担保合同的有效。 四、承办归口制 项目管理实行双人承办制，由项目主办人和协办人双人负责，项目主办人和协办人从客户申请到项目终结实行全程负责制。 项目主办人和协办人原则上均出自业务部门，根据公司发展阶段和实际情况，风险控制部、财务部和公司其他部门人员也可参与，但仍归业务部门统一管理。 五、资料收集要求 企业申请贷款需填写《借款申请表》，同时应提供下列资料，并对所提供材料的合法性和真实性负责。客户提供复印件均需与原件核对无误，并由提供人加盖公章或者签字，项目主办人和协办人应核实后在复印件上双人签字确认（已与原件核对无误）。担保人参照借款人提款资料。项目主办人根据项目和客户情况可对以下资料进行增删。 5.1个人借款。借款人简介、征信记录、借款用途的资料、借款人及配