贷款通则(讲课)教学内容.pptVIP

贷 款 通 则;目 的;原则; 监管机构; 贷款种类;贷款种类;贷款种类; 贷款期限;　不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。 　短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款帐户。; ; 贷款计息; 根据国家政策，为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款补贴利息。 　对有关部门贴息的贷款，承办银行应当自主审查发放，并根据本通则有关规定严格管理。;除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。贷款人应当依据国务院决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息、缓息和免息。;借款人;对借款人的要求： 　 一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到 期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的 偿还计划。 二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业 法人外，应当经过工商部门办理年检手续。 三、已开立基本帐户或一般存款帐户。 四、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公 司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的 50%。 五、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。 六、申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人 所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定 的投资项目的资本金比例。;借款人权力;借款人义务;对贷款人的限制： 一、不得在1个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支 机构取得贷款。 二、不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表 、损益表等。 三、不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。 四、不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。 五、除依法取得经营房地产资格的借款??以外，不得用贷款经 营房地产业务；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款 从事房地产投机。 六、不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。 七、不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。 八、不得采取欺诈手段骗取贷款。; 贷款人 贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业 务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人 许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工 商行政管理部门核准登记。; 贷款人条件 一、要求借款人提供与借款有关的资料； 　 二、根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等； 　 三、了解借款人的生产经营活动和财务活动； 　 四、依合同约定从借款人帐户上划收贷款本金和利息； 　 五、借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款； 　 六、在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。; 贷款人义务; 一、贷款的发放必须严格执行《中华人民共和国 商业银行法》第三十九条关于资产负债比例管理的 有关规定，第四十条关于不得向关系人发放信用贷 款、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借 款人同类贷款条件的规定。; 对贷款人的限制; 对贷款人的限制; 贷款程序; 借款人应提供的材料： 一、借款人及保证人基本情况； 二、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告； 三、原有不合理占用的贷款的纠正情况； 四、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件； 五、项目建议书和可行性报告； 六、贷款人认为需要提供的其他有关资料。; 应当根据借款人的领导者素质、经济实力、资金 结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素，评 定借款人的信用等级。评级可由贷款人独立进行， 内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。 ; 贷款调查 贷款人受理借款人申请后，应当对借款人 的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈 利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、 保证人情况，测定贷款的风险度。