对发展信用卡分期付款业务的思考.pdfVIP

管 Management 理 对发展信用卡 中国工商银行股份有限公司河南省分行银行卡业务管理中心 　李 琳 随着经济的不断发展，社会信用体系的不断完善，信 消费资金，根据客户申请，将消费金额分期通过客户信用 用卡业务的发展方式也在不断调整和转变，并且逐步呈现 卡账户进行扣收，客户每月按照入账金额进行偿还的业 出产品多样化、服务多元化的特点。此外，从近几年商业 务。目前，客户申请办理分期付款业务可分为直接在商户 银行信用卡业务收入结构来看，金融往来业务收入和包括 分期付款ＰＯＳ上办理和普通消费转分期付款两种。信用 利息收入与中间业务收入在内的主营业务收入从业务发展 卡分期付款主要具有以下特点。 初期的“八二”结构逐步转变为目前的“二八”结构，信 1. 灵活性 用卡中间业务收入也逐步成为商业银行中间业务收入中的 对信用卡个人客户而言，分期付款业务能够满足广大 重要来源。在信用卡中间业务收入的快速增长中，信用卡 持卡人资金周转的需求，为客户增添灵活理财的新工具， 分期付款业务起到了重要的支撑作用，成为信用卡诸多功 持卡人在使用信用额度消费后，只要这笔消费在免息还款 能中的核心业务功能之一。对于符合办卡条件而又具有消 期内，即可根据自身资金周转需要随时办理分期付款业 费信贷需求的客户而言，为满足小额信用消费需求，申领 务。 一张具有免息还款期功能的信用卡，不失为一种好的选 2. 便利性 择。 信用卡分期付款业务具有手续简单、还款方便等特 随着信用卡业务经营规模不断扩大，积极探索信用卡 点，客户可通过商户分期付款ＰＯＳ、营业网点柜面、网 分期付款业务的合作领域和范围、不断创新服务方式、持 上银行、电话银行等多种渠道办理分期付款业务，同时还 续改善运行质态和优化业务结构、不断开发信用卡中间业 可办理提前还款或自由展期。 务收入新的增长点等，也为各家商业银行进一步提高信用 3. 可选性 卡的经营管理水平提出了更高的要求，成为各家商业银行 目前，各股份制商业银行推出的分期付款业务均具有 关注的重点之一。 金额和期数起点低、期数选择多、可自由展期等特点。客 户只要持卡消费单笔达到一定的金额，即可申请办理免息 　　一、信用卡分期付款的定义和特点 分期付款（含普通消费转分期付款）。 信用卡分期付款是指个人客户使用信用卡进行消费 就工商银行推出的信用卡分期付款业务而言，客户只 时，由银行向商户一次性支付客户所购商品（或服务）的 要持卡单笔消费满人民币或港币600元、美元或欧元100 2010.12 33 中国信用卡 万方数据 B业务平台 Business Platform 元，即可申请免息分期付款，分期期数包括3期、6期、9 （1）有一定的现实需要； 期、12期、18期、24期等六个期限段。客户根据自己的消 （2）收入处于当地中上等水平； 费情况和