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第14章 金融监管 ● 选择题 1、金融机构的财务状况在利率出现不利的波动时面对的风险是 （ ）。 A利率风险 B汇率风险 C政策风险 D信用风险 2、由于金融产品的市场价格(如证券价格、金融衍生产品价格)的变动，而使金融机构面临损失的风险是 （ ）。 A利率风险 B汇率风险 C市场风险 D价格风险 3、世界上正式建立存款保险制度最早的国家是 （ ）。 A英国 B德国 C美国 D法国 4、下列说法正确的是 （ ）。 A只要符合条件就可以设立银行 B我国商业银行可以从事信托投资和股票业务 C银行不得向关系人发放信用贷款 D商业银行资本充足率不得小于4％ 5、对金融机构最严厉的行政制裁措施是 （ ）。 A罚款 B撤换高级管理人员 C发出停业整顿命令 D吊销营业执照 6、金融机构在经营活动中常见的风险有 （ ）。 A信用风险 B流动性风险 C利率风险 D汇率风险 E市场风险 7、我国现行的金融监管主体有三家，它们是 （ ）。 A财政部 B中国人民银行 C中国银监会 D中国证监会 E中国保监会 8、我国设立商业银行的条件是 （ ）。 A有符合商业银行法和公司法规定的章程 B有符合商业银行法规定的注册资本最低限额 C有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员 D有健全的组织机构和管理制度 E有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 9、一家银行出现清偿能力危机时，紧急救援的方式有 （ ）。 A提供贷款以解决支付能力问题 B兼并 C担保 D关闭 E接管 10、下列属于银行监管预防性管理的有 （ ）。 A市场准入管理 B资本充足性管理 C流动性管理 D业务范围管理 E自律性管理 11、下列说法正确的有 （ ）。 A新设立金融机构必须经有关主管当局审批 B我国目前对金融机构实行分业经营分业管理政策 C商业银行资本充足率不得小于8％ D商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同 E商业银行对关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人 [返回] ● 辨析题 1、( ) 信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险。 2、( ) 操作风险是由于操作失误或雇员行为不轨而造成的风险。 3、( ) 金融监督的目的之一是防止垄断，保护竞争，限制大银行发展 。 4、( ) 安全稳健是一切金融法规和金融监督管理的中心目的，但不是惟一目的。 5 、 ( ) 《巴塞尔协议》要求签约国银行的核心资本对其加权风险资产的比率不得小于 8 ％。 6、 ( )各国的存款保险机构都是由政府出资成立的。 7、( ) 避免金融机构之间的不正当竞争，规范和矫正金融行为，金融行业内自律监管十分重要。 [返回] ● 名词解释 金融监管 金融风险 信用风险 流动性风险 存款保险制度 [返回] ● 简述题 1、简述中央银行金融监管的原则。 2、简述金融监管的方法。 3、简述金融监管的必要性。 4、简述《巴塞尔协议》的基本内容。 [返回] ● 论述题 1、试述西方国家存款保险产生的原因、形式及由此产生的问题。 [返回] ● 参考答案 一、选择题 1、（A） 2、（C） 3、（C） 4、（C） 5、（D）6、（ABCDE） 7、（CDE） 8、（ABCDE） 9、（ABCE） 10、（ABCD） 11、（ABCD） 二、辨析题 1、 ( T ) 2、 ( T ) 3、 ( F ) 4、 ( T ) 5、 ( F ) 6、 ( F ) 7、（T） 三、名词解释 金融监管 金融监管是指金融监管当局根据金融法规对各类金融机构及其金融活动实施监督与管理，以保证金融体系的安全稳定，保证公众利益。 金融风险 金融风险是指金融机构在经营过程中，由于决策失误、客观情况变化或其他原因使资金、财产、声誉受到损失的可能性。 信用风险 信用风险是指交易对手不愿或不能履行合同而造成的风险。 流动性风险 流动性风险是指金融机构无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当流动性不足时，它无法以合理的成本迅速获得足够的现金，从而影响其支付能力。 存款保险制度 存款保险制度是指国家通过建立存款保险机构对银行存款进行保险，以免在银行破产时存款人遭受损失的制度。这一制度的基本功能，一是保护存款人利益；二是维持信用秩序，促进金融体系稳定。 四、简述题 1、简述中央银行金融监管的原则。 金融监管的基本原则有： （1）依法监管原则。包括两方面含义：一方面金融机构必须接受国家金融管理当局的监督管理，要由法律法规来保证；另一方面，管理当局的实施监管必须依法进行。 （2）合理、适度竞争原则。金融管理当局的管理重心应该放在创造适度竞争环境上，既要避免