团险契约核保基础.pptVIP

团险询价投保书填写要求 业务信息 若中介代理渠道，请写明代理手续费的百分比； 每张询价单必须详细填写项目为客户单位、保障计划、人数（在职、退休、配偶、子女区分开）、保险金额、免赔额、给付比例、既往保障情况告知（曾经投保过的单位）； 医疗保险必须填写、严重疾病告知和参保人员年龄分布表。参保人员年龄分布表原则上要求详细填写，对于年龄段的人数和男女比例均不得遗漏。如果实在无法提供详细资料，也必须在合计栏内填写男女比例和平均年龄； 意外伤害保险必须详细告知被保险人的职业和工种。对于含有退休人员的必须在参保人员年龄分布表中详细填写； 要求客户提供资料时必须准确，核保员一旦发现客户实际投保资料与询价资料不符，且足以影响到核保员的核保结论的，核保员有权就该保单做出加费或拒保结论。 团体投保书填写要求 团体资料 参保人员资料 缴费资料 保险责任 参保人员年龄分布 投保单位情况告知 健康告知 特别约定 投保单位声明 业务人员/中介报告书 投保单位资料 投保资料必须和询价时提供的信息一致 投保单位名称必须和公章上的名称一致 缴费资料 缴费主体不同，逆选择的倾向不同 每单只有一个缴费频次和缴费方式 保障责任 注意保障计划区分 参保人员年龄分布表 投保单位情况告知 投保单位有如实告知义务 投保人或被保险人故意不履行如实告知义务，保险公司有权解除合同；…… 参保人员年龄分布表 特别约定 1、对于无特别约定的投保件，特别约定栏必须填写“无特别约定”，不能为空项，避免日后出现恶意篡改，产生纠纷。 2、对于签署保险责任协议的投保件，特别约定栏必须填写“所有事宜以双方约定为准。”，以便于保全、理赔等的后续服务有所参照。 3、对于保险责任略有调整的，可在特别约定栏文字约定，约定问题要求按照保险条款文体描述。 4、对于续保业务，在特别约定栏必须填写“本保险业务为续保业务。”，以便执行续保免等待期的条件。 5、对于建工险业务，在特别约定栏必须填写： ?“a、工程项目名称：****。” ?“b、工程期限：****年**月**日至****年**月**日。” 6、对于旅游险等短期险业务，在特别约定栏必须填写： ?“a、旅行线路：***——***” “b、旅行期间：****年**月**日至****年**月**日。” 7、非标准管理型团体医疗保险的特别约定按照《非标准管理型团体医疗保险管理办法》执行。 8、业务说明不允许书写在特别约定栏内。 投保单位声明 经办人要仔细阅读并签字 投保单位盖公章非常重要 健康顾问/中介报告书 被保险人清单填写要求 超权限业务上报 核保权限管理与上报规则 上报原则 拒保行业承保、超权限承保、非标准条款承保 上报资料齐全、内容简明、条理清晰、重点突出 上报件签字要求 由本机构最高级别核保人、团险分管领导签署意见 注：批复意见有效期为自批复之日起90天。对于方案变化或批复意见超过90天的，机构需重新上报。 团险核保呈报表填写要求 意外险必填项： 投保单位名称：为保证核价的快速性和准确性，请填写与投保单位公章一致的投保单位全称； 主要职业：在该单位中占主要岗位的职业类别； 单位人数：应大于0； 投保人数：不得大于“单位人数”，若有连带被保险人责任，则指主被保险人数； 退休人员占比：介于0-100，若无退休人员则填写0； 最小年龄：必须说明且大于0； 最大年龄：必须说明且大于0； 具体职业描述：必须说明被保险人所从事的主要工作，包括工作内容、工作形式、工作场所等；该部分只填写主被保险人信息； 团险核保呈报表填写要求 若为建工险，需要另外补充： 保费测算方式：按造价（万元）、或按人数（人）、或按面积（万平方米）； 销售数量：数字输入且大于0； 保额/人（万元）：数字输入且大于0； 保险期限（月）：数字输入且大于0； 工程所在地； 工程名称； 工程描述： 团险核保呈报表填写要求 健康险必填项： 投保单位名称：为保证核价的快速性和准确性，请填写与投保单位公章一致的投保单位全称； 单位人数：应大于0； 投保人数：不得大于“单位人数”，若有连带被保险人责任，则指主被保险人数。 退休人员占比：介于0-100，若无退休人员则填写0。 平均年龄：必须说明且大于0；最小年龄：必须说明且大于0；最大年龄：必须说明且大于0。 年龄分布对投保费用型医疗险定价尤为重要。 谢谢! 综合福利保障计划 大中型国有企业，如电力、通讯、烟草； 金融企业，如银行、证券公司； 高科技企业，如IT； 外资和三资企业等 对员工综合福利保障计划有较大的。 根据赔付经验数据，高科技企业、外资和三资企业好于金融和国有企业，生产型企业好于销售型企业，中小企业好于大型企业。 注意需求企业的背景和规模 综合福利保障计划 企业对员工福利计划多偏好健康险，一般都会投保补充住院和补