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理财与客户营销 个人金融部 第一部分：理财产品介绍 产品是营销的基础，是战士的弹药，正确理解理财产品是做好客户营销的前提。 对理财产品的灵活运用，可以满足客户的多种金融需求。 一、理财产品的要素 理财产品的基本要素： 1、产品期限 2、费率 3、风险-收益特征 （一）理财产品的期限 理财产品的期限包括：开放式、封闭式 开放式：没有固定期限和到期日，比如开放式基金（T+3）、实物黄金 封闭式：有固定期限和到期日，比如本利丰、汇利丰理财产品、国债等。 短期：1年以内 中期：1-3年 长期：3年以上 （二）理财产品的费率 通常理财产品在买卖过程中会产生交易费率 例如：基金认购费（1.2%）、申购费（1.5%）、赎回费（0.5%），实物黄金销售价格与购回价格的差价，记账式国债和储蓄国债有账户开户费 客户更欢迎没有任何手续费的理财产品： 1、货币市场基金 2、C类债券基金，如华夏债券C，大成债券C等 3、本利丰、汇利丰等理财产品 （三）理财产品的风险与收益 风险：指资产变现的不确定性 理财产品的风险包括：流动性风险、资产风险 各类理财产品的流动性： 1、国债：提前兑付期内随时可以提前兑付，损失利息 2、黄金：随时可以到网点办理购回业务 3、基金：T+3 4、理财产品：依合同约定，客户一般不享有