银行授信业务贷前查与撰写调查报告讲义.pptVIP

一、贷款合规性调查 贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查的内容应包括： (1)认定借款人、担保人法人资格。公司业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格，以及营业执照的有效期、真实性、当年是否办理了年检手续，贷款卡的有效期及当年是否办理了年审手续以及近期是否发生内容变更、名称变更、注销、作废等情况(可通过银行信贷登记咨询系统查询借款人的有关信息)。 (2)认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件。 (3)对需董事会或股东会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。 现场调查——调查误区 现场调查——调查误区 （一）认识误区 对于政府背景或担保公司保证的企业，主观认为这些企业的贷款有政府支撑或担保公司保证，不会有风险，可以放心大胆的做。 对于知名企业，主观认为申请人是当地的名牌企业、上市公司、百强企业等，因品牌名气响不会出现问题，可以放心贷款 对于其它银行参与的项目，主观认为这个项目已有多家银行审批同意或者发放了多笔贷款，既然别家银行可以做，我们也可以做。