个人理财系统(MS).doc

个人理财系统（WMS） TOC \o 1-3 \h \z 一 介绍 2 1.1 金融服务的未来 2 二 个人理财系统一览 2 2.1 系统功能一览 2 三 汇科财务系统平台 3 3.1 个人理财系统组件 3 3.2 汇科财务系统平台 4 3.2.1 汇科内容服务器 4 3.2.2 汇科客户关系管理服务器 5 3.2.3 汇科多渠道服务器 5 3.3 资产计划模块 6 四 技术设计和架构 6 4.1 基于Web的应用系统 6 4.2 开放性 6 4.3 性能和可伸缩性 6 五 WMS系统体系架构 7 一 介绍 1.1 金融服务的未来 处于新经济大潮中的客户需要直率的回答。现在的社会，因特网上充斥着越来越多的信息，通过寻呼机、电子邮件、移动电话和其它科技手段，客户们可以全天候地进入全球金融市场。客户们希望能快速、可靠地进行资产运营，以更低的价格获得更多的机会。 客户的问题很简单。这支股票我该持多少股？在我退休之后怎样能保证我的家人的生活？对这些直截了当的问题，大多数金融机构由于缺乏客户经验和计算能力，而不能给出针对于每个客户的、精确、及时的答案。 汇科开发出的企业级个人理财系统，对大量的客户信息从多个角度提供了全面综合的建议。金融机构可以从多个渠道收集数据——顾问公司、无线电广播、网站、呼叫中心，形成了一份内容丰富的客户档案。通过客户档案这个杠杆，在丰富、全面知识和高级分析手段的基础上，进行市场研究，提供详细金融产品信息，并给出合适的建议。 通过汇科个人理财系统提供的知识、决策和客户关系管理工具，金融机构不但可以提供资产计划建议，还能进行动态、明智的财富管理。 二 个人理财系统一览 个人理财系统的架构全面综合，提供功能丰富的解决方案来管理客户关系、客户资产组合和给出资产计划建议。 它具有与原有系统（如其它第三方系统）的接口，来提供金融产品市场状况、交易明细、最新市场动态等信息。 WMS的功能使用户能从多个渠道，如因特网和WAP来查阅明细、进行查询或下单。 2.1 系统功能一览 WMS包含一套组件，来共同工作并实现一个智能的个人理财系统。这些组件可灵活组合，与金融机构的战略目标相适应。这套基于Web的系统在一个平台上包含了决策分析、知识管理、客户关系管理等模块，并与后台数据集成，金融机构可利用多种渠道生成实时、顺应实际情况的财务建议。使用实际的客户信息并重视每个不同财务组合中资产运用的主要原则，个人理财系统提供了借入和运用资金、税务、风险偏差度等的处理功能，针对每个客户的独特要求给出更多、更有效的建议。 三 汇科财务系统平台 3.1 个人理财系统组件 1．汇科资产计划生成器 分析客户的风险倾向、现金流和资金缺口，向客户进行产品推荐和资产组合建议。 2．内容服务器 使网页或其它无线设备的内容维护和配置实现动态、可修改和可重用。 3．客户关系管理服务器 追踪客户信息和资产组合信息，提供如工作提醒、服务日志和差异报警等功能，使客户关系管理人员更好地为客户服务。主页个性化功能可以更贴身地为客户服务。 4．多渠道服务器 使业务可以迅速地进行配置升级，并易于为电子商务和移动商务应用进行修改。用户通过移动设备也可以进行如浏览资产目录、下单和查询下单状态等功能。 5．智能数据库 用来存放客户信息、客户资产组合信息、事件警报、工作进度提醒、交易明细和供客户关系管理人员访问的服务日志。 6．系统集成层 使个人理财系统通过一般的中间件，如MINT、MQ Series Integrator，或是以TCP/IP、MQ来实现的通信网关，与其它应用系统相集成。 3.2 汇科财务系统平台 汇科财务系统平台是汇科技术基础平台的一部分。它是一个多渠道平台，使得财务机构可以迅速配置业务系统，为内部或外部用户服务。它使用最新的科技进行开发，设计是基于组件，以可共同使用的模块组成开放式、端到端的架构。 汇科财务系统平台包括三个商业服务器： 汇科内容服务器 汇科客户关系管理服务器 汇科多渠道服务器 3.2.1 汇科内容服务器 汇科内容服务器是一个基于XML的内容管理解决方案，具有优良的可伸缩性和灵活性，使网页或其它无线设备内容的维护和配置实现动态、可修改和可重用。 内容服务器的特性： 内容维护和配置：使业务维护人员动态维护和配置网页内容。 版本控制：多层次的版本控制使管理员可以管理文件、数据库和位置级别的内容和简介。动态版本控制引擎可智能地根据不同的时间、季节和节日来调整各位置的内容。 动态模板：把各内容元素集合在数据收集器和介绍模板中，就可以生成页面了。管理员可使用多种专为特殊设备设计的模板，如PDA、WAP电话