Q_201600 DDDACZYH 005-2019丹东鼎安村镇银行企业网银操作规程.pdf

丹东鼎安村镇银行企业网银操作规程 第一条 目的 为规范丹东鼎安村镇银行 （以下简称“本行”）企业网上 银行业务操作，根据《网上银行管理规定》的有关规定和要求， 结合本行实际，制定本规程。 第二条 范围 1、本规程明确了本行企业网上银行的开通、维护、管理、 保密等相关内容与要求。 2、本规程适用于本行企业网上银行业务的办理及使用的 管理。 3、本规定明确了企业网上银行业务银行与消费者权利义 务、反洗钱等方面的内容。 第三条 术语与定义 1、本规程所称企业网上银行业务是指本行借助电脑，通 过互联网技术，为客户提供的账户信息查询、转账汇款、代发 工资、交易授权等多种自助金融服务。 2、本规程所称USBKey 是存放数字证书的介质，其初始密 码是6 个 1，首次使用强制客户修改密码。在我行按照重要空 白凭证统一管理。 3、本规程所称数字证书是我行为客户颁发的电子签名认 证凭证，根据数字证书种类不同，分为预植证书和软证书。数 字证书是客户电子版的有效证件，用于客户办理转账类高风险 交易时的数字签名认证。 第四条 职责与权限 1、各支行的工作职责： （1）各支行经办柜员负责企业客户网上银行业务的开通、 维护、注销等； （2）各支行经办柜员负责收取企业网银业务相关费用； （3）各支行经办柜员负责打印企业网银业务相关回单； （4）各支行经办柜员负责为客户发放USBKey 及密码信封； （5）各支行业务主管负责给经办柜员授权； （6）各支行负责对客户开展企业网银业务宣传、介绍及 解答工作； （7）各支行负责非面对面业务反洗钱相关数据信息上报。 2、计财运营部负责网上银行业务管理制度的制定及监督 管理。 3、事后监督中心负责对网上银行业务手续是否合规进行 事后监督审核。 第五条 政策 网上银行业务办理应遵循总行“集中管理、分级负责、确 保安全、讲求效益”的原则。 第六条 流程图 无 第七条 风险控制要点 1、客户注册信息与核心系统中的内容相符。 2、客户签约网上银行业务，录入信息准确。 3、为保障安全，客户应妥善保管交易密码及支付密码。 4、已挂失、冻结、止付状态的卡不允许办理企业网上银 行相关业务。 5、网上银行登录信息被盗，属于客户方面的问题，建议 客户立即将所涉及的银行账户冻结，并办理密码重置等相关操 作。 6、事前预防，客户应当避免如下危及账户和资金安全的 操作： （1）不注意保护登录密码、USBKey 密码和银行卡密码， 或者将网银登录密码和USBKey 密码设置为同一个密码； （2）不可随意连接未加密WiFi，以防病毒木马侵入电脑 威胁财产安全； （3）不可在非官方链接页面上填写客户信息，保障客户 隐私不泄露； （4）向对方转账、付款前，不确认对方身份信息可信， 一旦付款成功将无法追回； 7、客户敏感信息保护 （1）我行不得委托或授权其他机构采集交易敏感信息。 （2）禁止合作机构获取、留存交易敏感信息。 （3）我行员工、技术人员所接触的客户敏感信息，包括 但不限于姓名、卡号、交易金额、交易时间、证件号码、手机 号等，严禁以任何方式留存、传播或者倒卖，包括但不限于拷 贝、复制、拍照、录像、打印、抄写等。 （4）我行与客户信息交互过程中，无论是通过专线、VPN 等方式，双方均需要采用适当的加密方式，以确保客户信息不 会被窃取、盗用，保证客户敏感信息的安全性。 （5）我行与客户签署的相关协议中，均需要以相应的条 款确保客户敏感信息得到双方的有效保护，若发生客户敏感信 息被窃取、盗用等案件，依法追究相关单位与责任人的法律责 任。 （6）客户账户内的资金仅可以由客户通过证书签名自行 支付，所付资金直接划转至专用内部账户。 8、保护客户敏感信息 第八条 内容与要求 1、企业网银开户 （1）申请条件 a）开立基本账户、一般账户、专用户、临时户（账户状 态必须是正常状态）； b）企业账户证件都在有效期内，而且已年检； c）企业网银操作人员