《银行转型2025》读后感.pdf

推动业务转型 把握时代机遇 ——读《银行转型 2025 》有感 未来十年，中国银行业将面临前所未有的挑战。来自互联网、实业、房地产 行业的跨界竞争者持续涌现， 数字变革带来的行业转型升级是各大银行必须把握 的历史发展态势。 而在我国大环境下不断转变行为的消费者， 即将抛弃在洪流中 未做出敏捷变革的银行团队。在《银行转型 2025》一书中，作者着力强调“存 量提升、增量创新、能力重塑”三大关键词，而高效和灵活对银行的重要性将达 到前所未有的程度。 我们必须充分依托金融平台优势， 力争打造把握时代机遇的 先进股份制银行。 一、巩固基础能力，打造差异化经营特色 在巩固基础能力的过程中， 网点的客户拓展能力、 业务效率提升是拥有大量 实体网点资源的银行面临的难题。 波士顿咨询在欧洲和美国市场研究中， 网点分 销成本几乎占据银行运营成本的一半，中国也是类似的情况。我行在 XX 地区网 点基数大，分布广，但部分网点由于位置、 人员、业态的各种原因导致营运低效。 对大连地区来说， 需要着重判断网点各区域布局是否合理、 网点营业能力是否高 效。对低效网点进行具体诊断，并通过相应措施促进网点营运效率的提升。 零售银行和公司银行业务是银行业的基础业务。 零售业务能够给银行提供稳 定、低成本的资金来源，能够平衡对公业务和同业业务的波动性和风险。 2014 年，零售银行业务收入占比 33%，预计在 2020 年，零售银行业务将上升至 35%。 其中，小微贷款、消费贷款、理财等业务将成为主要的增长点。 银行在支付转账、 储蓄、贷款、 投资、 咨询等各项个人金融业务中面临着来自其他金融机构和非金 融机构的竞争。在未来，银行必须从客户需求出发，不仅通过网点、客户经理了 解客户，还要通过“互联网 +”时代中的内外部各种渠道网络和数据了解客户。 客户获取需要满足其生活诉求，包括从不同生活场景、多样服务渠道接近客户。 借助不同机构之间的渠道进行合作、 共享数据资源， 能够快速、 经济地获取客户 信息。而对于产品开发、 服务设计， 必须创造更为快捷的应变措施和低成本的交 付方式，争取在某一环节上深耕细作，打造精品服务和差异化经营特色。 建设精品私人银行是差异化经营的前进方向， 提供数字化服务及定制化投资 建议是私人银行客户较为倾向的服务模式。在中国经济步入“新常态” 、中高速 增长的大背景下， 私人银行具有巨大的发展前景。 书中利用数据和图表展示了当 前私人银行的发展前景：目前国内个人财富整体规模平稳增长，预计 2020 年， 高净值人群可投资金融资产将占据中国整体个人财富的半壁江山。在经历了 2015 年股市指数波动剧烈的洗礼后，这些高净值客户对自身财富的投资有了更 强的风险意识。对于商业银行来说，应当及时凭借其“国民地位”及综合金融服 务，建设更加全能的服务型业务，在产品及服务上形成差异化的定位。 二、重视金融创新，把握科技化转型机遇 “数字化”、“科技化”对人们日常生活和商业活动带来了颠覆性影响。 截止 2010 年，金融科技公司总数达到约 2400 家，累计融资总额 330 亿美元。 至 2017 年，金融科技类企业达到约