Q_410223 WSHYCZYH 002-2019尉氏合益村镇银行网上银行业务管理办法.pdf

尉氏合益村镇银行 网上银行业务管理办法 第一章 总则 第一条 为提高尉氏合益村镇银行（以下简称：我行）服务 水平，加快客户资金周转，确保网上银行系统安全、有效的运行, 结合我行实际情况，特制定本办法。 第二条 我行网上银行系统（以下简称：网银系统）是指利 用互联网的信息传递功能，通过行内系统和网银系统的连接，提 供网银用户在网上办理查询、预约和转帐等银行服务功能的系 统。 第三条 本办法所述网银系统的所有业务功能是建立在新一 代综合客户服务系统功能的基础之上，其各项功能由新一代综合 客户服务系统支持，也随着新一代综合客户服务处理系统的完善 而不断优化。 第四条 总行电子科技部为总行网上银行系统专设机构，负 责网上银行系统的功能更新和维护、新业务的开发、营销推广和 日常业务的监督、管理，负责收集分支行和网银用户的意见，做 好网银系统的优化和完善工作。各分支行可以根据自身管理架构 的设置，建立网银业务管理机构，在采用“网点分散处理、中心 集中监控”的模式下，由各分支行对所属参与网银系统网点的日 常业务进行全面检查、督促。 第 1 页 共 8 页 第五条 网银系统采用双防火墙的网络结构，配备专用软件 解决系统网络安全问题，利用中国金融认证中心（CMCA）颁发的 数字证书保证网银系统交易的安全。 第二章 业务处理环节及其分工 第六条 根据网银系统的业务处理特点，将参与网银系统操 作流程分为四个环节：客户端、网银服务器、行内主机和网点。 第七条 网银用户是使用尉氏合益村镇银行网银系统的企业 和个人客户。网银系统业务数据由网银用户通过互联网在浏览器 或客户端录入、发送，用户对自己在网上产生的指令信息所产生 的结果负责。网上银行操作员由客户自己设置并负责管理。 第八条 尉氏合益村镇银行网银业务的数据处理由总行集中 管理，总行网银服务器负责处理全行的网银数据。 第九条 行内主机检查网上银行信息的合法性和正确性，实 时更新帐务，批量汇总传票和清单。 第十条 网点负责网上银行系统手工业务的处理和网银用户 的开户、开证，并核查网银系统帐务处理和资金清算的正误。 第三章 系统日常管理 第十一条 网银用户管理 第 2 页 共 8 页 1、网银用户必须是已经在尉氏合益村镇银行开立有实名存 款帐户的客户。个人用户须是实名户，企业用户必须使用真实的 法人代码。 2、网银用户申请网上银行服务必须如实填写资料并按照网 上银行系统的规定办理相关手续后方有资格使用网银系统。 3、用户应按照网银系统用户操作手册的规定办理网银业务。 对于违反网银系统制度规定的网银用户我行有权取消其网银用 户的资格。 4、企业用户根据内部控制原则设置双管理员、录入员、复 核员和授权员岗位。双管理员负责操作员的设置和各项功能管 理，录入员、复核员和授权员负责企业网上银行具体业务的办理。 第十二条 拟参与网银系统的行内网点以分支行为单位向总 行电子银行部进行书面申请，提交申请报告，经总行电子银行部 审核通过，方可参与使用网银系统。 第十三条 参与网银系统的网点必须按照网银系统业务操作 手册进行业务处理。各网点上级机构有责任对下属网点的日常操 作进行 管理、指导和监督。 第十四条 各分支行应设立网银管理机构，负责所属地区网 银业务处理的监督、检查工作。 第十五条 网上银行证书分为管理员证书、操作员证书和用 户证书。证书系统由总行电子科技部统一管理，各分支行在开办 第 3 页 共 8 页 网上银行证书业务时须向总行电子科技部提出申请，审核后，由 系统管理员统一发放网点操作员证书。网点证书操作员负责本网 点网上银行用户证书的申请和开证工作。 第十六条 网上银行系统的完善开发和升级换代由总行电子 科技部组织实施，各分支行若开办本地