银行反洗钱与大额可疑交易.pptxVIP

反洗钱与大额、可疑交易;目录;一、反洗钱基础知识、法律法规;反洗钱是为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的活动，依照本法规定采取相关措施的行为。（反洗钱法）;1.2 银行被动洗钱风险主要通过的渠道;6、通过私人银行业务 利用保密性和综合性金融服务的特点，和银行提供的量身定制的专业理财帐户进行洗钱 7、通过信用证业务 将非法资金存入甲国银行?购买信用证?伪造提货单? 在乙国的银行兑现 ;一、反洗钱基础知识、法律法规;二 大额和可疑交易识别和报告;2.2大额交易的识别（即报告标准） ;10;对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告： 1、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。 定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。 2、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。 3、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。 4、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。 5、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。 6、金融机构内部调拨资金。 7、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。 8、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。 9、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。 10、中国人民银行确定的其他情形。;2.3可疑交易的识别;7、提前偿还贷款，与其经营状况明显不符。 8、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。 9、客户要求进???本外币之间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。 10、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。 11、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。 12、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。 ;13、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金。 14、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。 15、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。 16、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。 17、居民自然人频繁收到境外汇款人的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票，或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。 18、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均有一人或者少数人操作。;可疑交易识别——相关词语的界定与解释;2.4大额及可疑交易报告;③报告内容（要素）：;（2）可疑交易报告的相关规定 ①报告时间：可疑交易发生后10个工作日内（每旬由分行统一报送） ②报告程序：业务人员在办理业务中发现可疑交易，将其相关交易数据呈送该业务部门主管核定后，再将该报告送反洗钱负责人、副行长及行长知悉后，由反洗钱负责人将可疑交易报告报至相关监管部门（中国反洗钱监测中心、中国人民银行当地分支机构）并列卷监控。 ③报告内容（要素）见下页 注：在报送可疑交易报告时，除依规定填制可疑交易报告表外，应对每一笔可疑交易进行分析，以必要时以文字说明：A.可疑交易事实陈述 B.初步分析意见 C.支持上述事实或意见的有关证据 ;银行业金融机构可疑交易报告要素内容列表;（3）大额及可疑交易报告其他注意事项 ①对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。 ②交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。 ③大额交易中“累计交易金额”以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告 。即分行应将对同一客户在其不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算，如果累计交易金额达到大额交易标准，则分行仍应当报告。;一、大额和可疑交易具体报送方式;;;;;Thanks