个人理财课件知识讲稿.pptx

个人理财规划; 课程主要内容;第一节 个人理财;个人生活理财;个人投资理财; 1.1.3个人理财的目的 为了现在和将来，未雨绸缪，为将来的生活做准备。而无数个将来会变成实实在在的现在。 2.1.1个人理财动机 动机—为实现一定的目的而激励人们行动的内在原因。 个人理财动机，是进行个人财务资源管理的原因所在，或者称个人是基于哪些方面的考虑，来对其财务资源进行管理。 2.2.2个人理财动机的分类 理性动机 感性动机 ;了解个人的理财动机???抓住理财活动的重点，实现理财目标;3.1.1个人理财目标的内容 ;财务安全目标—首要目标;财务自由—第二层次目标;3.2.2个人理财目标的类型;4.理财目标的制定原则;5.个人理财的意义;美国心理学家亚伯拉罕·马斯洛在1943年在《人类激励理论》论文中所提出。;第二节 个人理财规划;1.3个人理财规划的内容;个人理财规划的内容;2.1必要的资产流动性 首先，有必要持有流动性较强的资产（如现金、银行存款等），或变现性较强的资产（如股票等），以满足日常生活的需要以及预防突发事件。 其次，过高的流动性又会降低资产的收益能力，如活期存款比定期存款的流动性强，但收益要低于后者。 最后，在保持资产流动性的同时，还应考虑到持有资产的成本，即“机会成本” 等。 ;2.2合理的消费支出 个人理财的首要目标是什么？是个人收益最大化？ 答：不是个人价值最大化，是使个人财务状况稳健合理。减少个人开支有时比寻求更高投资收益更容易达成理想目标。 2.3实现教育期望 ;2.4完备的风险保障;2.6合理的纳税安排 ;2.7安享晚年;3.生命周期理论;生命周期阶段、收入及消费的关系可如右图所示：;同时： 从财富积累的形式看，不仅有个人的工作收入，可能还有遗产继承与赠与等。 从财富积累的相关因素看，不仅与个人的努力和奋斗有关，与国家的宏观经济环境、经济成长也存在一定的联系。 ;3.2生命周期理论与个人理财规划;家庭生命周期;;3.3影响个人理财决策的因素;3.4个人理财规划的工作流程;3.4.2收集客户信息 进行理财规划时，我们需因人而异，对“症”理财，即在制订理财方案之前，我们需了解客户的财务信息（如：财务资源）、与理财相关的非财务信息（如：风险偏好等）和客户对理财收益的期望目标。 3.4.3分析客户财务状况 不仅要了解客户当前的财务状况，还要预测客户未来的财务状况。 如何分析—资产负债表、现金流量表、财务比率： ; 3.4.4制订理财规划方案 了解客户信息、理财目标，诊断客户的财务问题，结合当前和未来宏观经济发展状况，以“理财建议书”的形式，出具初步和最终的理财规划方案 3.4.5执行理财方案 执行理财规划方案时，应遵循“准确性、有效性、及时性”的原则；还应注意以下问题： 获得客户的执行授权； 让客户参与到理财方案执行的全过程,包括理财方案的制订、执行、完善及反馈； ;存档保管理财规划的执行记录：一方面有据可查，另一方面亦可做前车之鉴； 3.4.6持续理财服务 微观上，针对客户的理财方案的假设前提、客户的财务状况、预定目标及某些不可控事件的发生，均有可能对既定的理财规划提出修改或完善；宏观上，整体的外部经济环境：税收、社会保障、住房、教育等与客户密切相关的政策的变化也会带来理财方案和目标上的调整。 一般情况下，理财规划至少每年修正一次；若投资产品风险较高，可每半年或没季度调整一次。 ;第二章 收集客户信息; 第一节 收集和整理客户的财务信息;2.1.2自用资产 2.1.3奢侈资产 2.2家庭资产的计量方法 2.2.1成本法 2.2.2收益法 2.2.3市价法 3.负债 个人负债、企业负债 4.社会保障 ;4.1社会保障的基本内容、含义 4.2社会保障的地位和作用 5.风险管理 6.遗产管理;第二节 收集和整理客户的非财务信息;3.理财目标 3.1客户理财目标的内容 3.1.1实现收入和财富的最大化 3.1.2进行有效消费 3.1.3满足对生活的期望 3.1.4为退休和遗产积累财富 3.2客户理财目标的分类 3.2.1短期目标 3.2.2中期目标 3.2.3长期目标 ;