准确领会反洗钱政策切实履行反洗钱义务.pdf

准确领会反洗钱政策 切实履行反洗钱义务 中国人民银行南京分行 姚 彬 讲解内容 ◆支付机构应履行的反洗钱义务 ◆人行对支付机构交易报告的政策要求 ◆支付机构反洗钱工作中存在的问题 ◆对严重违反 《反洗钱法》的处罚 支付机构应履行的反洗钱义务 （1） ◆建立健全反洗钱内控制度 ◆设立反洗钱组织机构 ◆识别客户身份 ◆报告大额交易和可疑交易 支付机构应履行的反洗钱义务 （2） ◆保存客户身份资料及交易记录 ◆开展反洗钱宣传和培训 ◆配合反洗钱调查 ◆保守反洗钱工作秘密 设立反洗钱组织机构 ◆建立反洗钱领导机构 ◆设立反洗钱专门机构或者指定内设部门 ◆分支机构应指定专人或设立专岗 ◆配备专门的管理人员和技术人员 建立健全反洗钱内控制度 ◆制定反洗钱内部操作规程和控制措施 ◆评估、修订和完善反洗钱内控制度 ◆对内控制度的执行情况进行检查和督促 ◆开展与反洗钱相关的内部审计 ◆对检查和审计发现的缺陷及时落实改进 措施 反洗钱内控制度的主要内容 （1） ◆客户身份识别措施 ◆客户身份资料和交易记录保存措施 ◆可疑交易标准和分析报告程序 ◆反洗钱和反恐怖融资内部审计、培训和 宣传措施 反洗钱内控制度的主要内容 （2） ◆配合反洗钱和反恐怖融资调查的内部程序 ◆反洗钱和反恐怖融资工作保密措施 ◆其他防范洗钱和恐怖融资风险的措施 履行识别客户身份义务 ◆初次身份识别 ◆持续身份识别 ◆重新身份识别 ◆客户洗钱风险等级管理 ◆第三方的客户身份识别 初次识别客户身份 ◆网络支付机构 ◆预付卡机构 ◆收单机构 网络支付机构的身份识别 ◆开立支付账户时的初次识别 ◆开立多个支付账户时按照客户进行管理 ◆为未开立账户办理达到识别金额起点的识 别要求 ◆对特约商户的身份识别要求 网络支付机构的初次识别要求 ◆核对客户基本信息的真实性 ◆登记客户基本信息 客户身份证明的种类 ◆个人客户：身份证件 ◆单位客户：其他身份证明文件 个人身份证件 ◆居民身份证或临时居民身份证 ◆户口簿 ◆军人身份证件 ◆武装警察身份证件 ◆港澳居民往来内地通行证 ◆台湾居民来往大陆通行证 ◆护照 单位身份证明文件 ◆证明身份的文件 ◆组织机构代码证书 ◆税务登记证 客户身份信息的内容 ◆个人客户 ◆单位客户 个人客户身份信息的内容 ◆客户的姓名、性别、国籍、职 业、住所地或者工作单位地址、联 系方式，身份证件或者身份证明文 件的种类、号码和有效期限 单位客户身份信息的内容 ◆客户的名称、住所、经营范围、组 织机构代码 （仅限法人和其他组织 ）； 可证明该客户依法设立或者可依法开展 经营、社会活动的执照、证件或者文件 的名称、号码和有效期限；法定代表人 （负责人 ）和授权办理业务人员的姓名 、身份证件或者身份证明文件的种类、 号码、有效期限 要求留存身份证件的情形 ◆单位客户 ◆达到一定金额起点的个人客户 个人客户达到识别金额起点的情形 ◆办理单笔人民币1万元以上或等值1000美 元以上支付业务的 ◆全部账户30天内资金双边收付金额累计人 民币5万元以上或者等值1万美元以上的 ◆全部账户资金余额连续10天超过人民币 5000元或等值1000美元的 ◆通过取得网上金融产品销售资质的网络支 付机构买卖金融产品的 为未开立账户办理达到识别金额起 点的识别要求 ◆识别金额起点：单笔1万元或等值1000美元 ◆核对客户有效身份证件信息的真实性 ◆登记姓名、有效身份证件的种类、号码和 有效期限 网络支付机构的初次识别要求 ◆核对客户基本信息的真实性 ◆登记客户基本信息 特约身份商户信息的内容 ◆特约商户的名称、地址、经营范围、 组织机构代码；可证明该客户依法设立 或者可依法开展经营、社会活动的执照 、证件或者文件的名称、号码和有效期 限；控