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第五课：金融服务与投资理财 1．金融活动 与货币收支有关的交易和借贷等经济活动，就是金融活动。 2．货币在商品交换中的功能 (1)货币执行交换媒介的功能。就是充当商品交换的“中间人”。 (2)货币执行计价单位的功能。就是赋予商品一定的价格。 3．从金银货币到纸币 用黄金充当货币的制度，叫金本位制。现代货币制度，是以纸张作为货币材料，并且币值不再与黄金挂钩的货币制度，也叫纸币本位制度。 我国实行纸币本位制，没有法定的含金量。 4．货币借贷活动 货币作为财产的代表，不仅可以储存起来作为未来的购买力，而且可以通过出让给别人收取利息实现增值。让渡货币在一段时间内的使用权，就是货币的借贷活动。 在让渡货币使用权的借贷活动中，当事人双方之间体现的是一种债权、债务关系。 货币借贷活动是商品货币关系发展到一定阶段的必然产物。 5．利率及计算公式 (1)利率是一定时期中的利息和本金的比率。 (2)利率有单利和复利之分 单利计算公式：单利=本金×利率×年数 复利计算公式：本利和=本金×(1+利率)年数 6．中央银行的性质和职能 (1)中央银行是一个国家中唯一代表国家进行金融调控的特殊金融机构。我国的中央银行是中国人民银行。 (2)我国的中央银行与其他金融机构相比有明显的区别： 第一，中央银行是政府的银行。中国人民银行不是以赢利为目的的金融企业，而是受国务院领导的国家行政机关。 第二，中央银行是发行的银行。 第三，中央银行是银行的银行。 (3)中国人民银行的主要任务是制定和执行贷币政策，进行金融宏观调控。 7．商业银行的地位和主要业务 (1)在现代市场经济国家中，商业银行是组成银行业的主干，占据着主体的地位。 (2)商业银行，是以吸收公众存款(特别是活期存款)、发放贷款、办理结算等为基本业务的综合性银行。 (3)商业银行与中央银行不同，不是国家行政机关，而是金融企业，以盈利为目的。 8．商业银行的基本业务 信用中介吸收存款 信用中介 发放贷款 中间业务——服务中介；在银行的中间业务中，最重要的是转账结算业务。 9．投资理财的首要目标 对于企业来说，理财首先是为了防范因天灾人祸而可能造成的损害，实现资产的安全。对于家庭来说，理财的首要目标，是使自己的一生衣食无意，获得基本的保障。 投资理财首先要注意借助保险业提供的保险服务，从而规避某个方面的风险。 10．保险及其职能 (1)保险，是指以集中起众人的保险费，建立保险基金，补偿参与者因自然灾害或意外事故所造成的经济损失，或对个人死亡、人身伤残给予经济补偿的一种方法和制度。 (2)保险的基本职能是分散风险、补偿损失。分散风险是补偿损失的基础，补偿损失是分散风险的体现。此外，保险又具有资金融通和对防灾防损进行社会管理的派生职能。 11．利用证券市场实现资产增值 债券和股票，是两种最基本的证券品种。 债券是一种表明债权、债务关系的凭证。投资者购买债券，就是将这笔资金让渡给债券发行者使用，发行者承担支付利息及到期还本的义务。债券的发行者，可以是企业，也可以是国家。 股票是股份公司发行的公司财产所有权证书。购买股票的投资者，成为公司的股东。股东有权按照持股比例享有股东权益，参与公司分红和重大事项决策。 为了方便投资者转让上市公司股票和不得提前赎回的债券，国家建立了证券交易所，投资者可以委托证券公司代为买进或者卖出证券。 在证券交易所买卖证券，证券价格是经常波动的，由此产生投资风险。在证券市场，投资收益与投资风险是成正比的，这种风险与收益的关系，构成了证券市场的风险机制。 12．投资理财应当遵循的原则 理性的投资要综合权衡投资的安全性、赢利性和流动性，建立合理的投资组合，树立投资的风险意识和效益意识。在投资理财时除了遵守相关的法律和道德规范以外，要借鉴和遵循以下一些原则：分散投资原则、长期投资原则、理性投资原则、个性投资原则。 第六课：经济制度与社会保障 1．我国的基本经济制度 公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度，是实施改革开放基本国策的伟大成果，也是我们中华民族走向共同富裕的基本的制度保证。 2．社会主义公有制经济的构成 (1)生产资料公有制是社会主义的根本经济制特征，是社会主义经济制度的基础。 (2)社会主义公有制经济包括国有经济、体经济以及混合所有制经济中的国有成分和集体成分。 3.国有经济在国民经济中的主导地位 国有经济是生产资料归全体人民所有（以国家所有的形式存在）的一种公有制，亦称全民所有制经济。 在我国，国有经济在整个国民经济中居于主导地位，起着主导作用，是整个国民经济的领导力量，对保证我国经济的社会主义方向和整个国民经济的稳步发展起着决定性作用。这是因为： ①国有经济拥有雄厚的经济实力和先进的技术装备，控制着整个国民经济命脉的重要行业和关键领域，是对国民经济各