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仅供内部培训使用 “标准普尔” 课程大纲 步骤一：寒暄赞美，道明来意 步骤二：介绍标准普尔四个账户 步骤三：总结普尔图 如何利用标准普尔家庭资产法销售面谈 步骤一：寒暄赞美，道明来意 业：张总，您平时对理财比较感兴趣，想必对各种投资也有一些心得和研究。其实，不管是历史上股灾还是银行不断降息都告诉我们，任何单一金融产品都无法跟时间抗衡，做好资产配置才是王道，财富保全增值，有效传承才是真谛！” “标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在美国纽约。它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产分配图。它被认为是最合理稳健的家庭资产分配方式，我花10-15分钟时间给您详细介绍一下，可以吗？” 占比10% 标准普尔家庭 资产象限图 短期消费 要点：量入为出 、控制消费 3-6个月生活费 工具：“宝宝”类产品、 信用卡 要花的钱 意外重疾保障 要点：专款专用　以小博大 解决家庭突发的大开支 工具：医疗保险、人寿保险 保命的钱 占比20% 重在收益 要点：占比合理、能亏得起 工具：股票、基金、房产 P2P等 占比30% 生钱的钱 占比40% 安全稳健的钱 安全稳健 要点：保障未来、收益稳健 本金安全，持续成长 工具：养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险 关键句要点： “账户”：短期消费（要花的钱） 目的：日常开销 占比：10%，为家庭3-6个月的生活费 渠道：一般放在活期储蓄的银行卡中，或各类“宝”式货币基金、信用卡 关键句： 业：第一个“账户”是短期消费，也是我们常说的要花的钱。比如说日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个“账户”中支出。这个“账户”您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个“账户”花销过多，而没有钱准备其他“账户”，所以科学的理财建议此项占比为10%，准备好3-6个月的生活费，让我们从容应对日常的生活支出。 步骤二：介绍标准普尔四个账户 关键句要点： “账户”：意外重疾保障（保命的钱） 目的：解决家庭突发的大开支、专款专用 占比：20% 渠道：医疗保险、人寿保险 关键句： 业：第二“账户”是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个“账户”一定要专款专用，要家庭资产配比中占到20%左右。主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个“账户”平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个“账户”，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。比如说平安福就是个很好的选择，这个“账户”您准备好了？ 步骤二：介绍标准普尔四个账户 关键句要点： “账户”：重在收益（生钱的钱） 占比：30% 目的：为家庭创造高收益 渠道：股票、基金、P2P、房产、企业等 关键句： 业：第三个“账户”是重在收益，也就是生钱的钱。比如股票、基金、P2P、房产等都属于这个“账户”，占比30%左右比较合理。这个“账户”您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。之所以要合理的占比，就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。这个“账户”具有短期性和波动性。如果出现经济大环境下行的情况，如08年金融危机，这个账户可以为0，不亏损就是赚。 步骤二：介绍标准普尔四个账户 关键句要点： “账户” ：安全稳健 占比：40% 目的：为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等 渠道：债券、信托、分红险 关键句： 业：第四个“账户”是安全稳健，占比为40%左右，一定要保证资金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期、安全、稳定的。拥有这个“账户”有几点要注意，首先，不能随意取出使用，不然攒钱到一定程度，就经常被买车或者装修用掉了。其次，每年或每月有固定的钱进入这个“账户”，才能积少成多，不然就随手花掉了。最后，家庭和企业资产相隔离，受法律保护。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个“账户”。但是平安赢越正好能帮助我们提前为未来做好准备，符合我们的需求。 步骤二：介绍标准普尔四个账户 业：“这四个‘账户’就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险。” “通俗来说，要花的钱是现在要用的钱，保命的钱是长期要用的钱，保本升值的钱是未来要用的钱，生钱的钱是基本不用的钱。实际上会根据具体家庭收入不同四个帐户分配的比例会有调整的。不知道您是否已经拥有这四个账户？” 一、现在 要花的钱 三、基本 不用的钱 二、长期 要用的钱 四、