第6章工程项目融资.ppt

（1）、物的担保 物的担保是指担保人以其所拥有的特定之财产（动产、不动产或其他财产）作为清偿贷款的保障。 ①抵押担保 担保人为提供担保把财产的所有权转让给被担保人（或称为抵押权人），但不转移对该财产的占有。又称所有权担保。 以项目投资形成的不动产和动产等项目主要资产及其相关权益作担保，是对还款“唯一来源”产生的缺陷的一种必要补救，是避免和减少项目融资贷款人风险的一种重要法律措施。 ② 质押担保 担保人为提供担保而把财产移交给被担保人占有，并以持续占有财产作为债权的担保。 用于质押的财产权利主要是汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等证券权利，依法可以转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权以及法律规定可以设定权利质押的其他财产权利。 质押担保是物之实态控制型担保，物之权属并不转移。 抵押担保是物之实态并不转移，物之权属转移控制型担保。 ③ 留置担保 当债权人占有债务人的财产时，若债务人尚未履行债务，债权人可以拒绝债务人对返还财产的请求，并继续占有该财产，作为迫使债务人履行债务的担保。 ④ 定金担保 一方当事人向对方预先支付一定数额的金钱作为债权受偿的担保，所音乐会的一定数额的金钱作为定金。 （2）人的保证 ①保证担保 保证担保是指保证人和债权人之间约定，当债务人不履行债务时，由保证人按照约定承担债务履行的责任。但被担保人不能直接处置担保人的财产，只能请求担保人履行担保责任。 保证担保是一种代偿合同。 保证 一般保证 连带责任 一般保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，由保证人承担保证责任。 连带责任保证是指当债务人不履行债务时，债权人可以 请求债务人履行债务，也可以请求保证人承担保证责任。 保证人和债务人对债权人承担连带清偿责任。 ②保险担保 债权人可以为自己的贷款购买保险，借助于保险的补偿功能得以补偿。 （三）担保的条款 1.对价条款 （1）对价的概念 对价在法律上看是一中等价有偿的允诺关系。 在经济学上对价就是两个以上平等主体之间的经济利益调整导致法律关系冲突时，矛盾各方作出的让步。（可能给对方造成损失的一种补偿） 担保中的对价是指贷款人给予借款人贷款，即担保人通过为借款人提供担保所得到的回报是贷款人向借款人提供贷款。 贷款人向借款人提供贷款的前提是担保人出具担保书。 2 担保责任 （1）个别担保责任——一定比例的债务承担担保责任 （2）共同担保责任——全部贷款债务承担保证责任 （3）个别和共同担保责任 3 担保条件 担保人无条件的；不可撤销的保证等。 无条件--指如果借款人违约，贷款人在没有用尽一切补救措施向借款人要求清偿规定的下，就可要求担保人履行担保义务。 不可撤销的--指未经贷款人同意，担保人不得解除担保合同。 是一种立即追索权——有违约行为，贷款人可直接向担保人要求清偿。 4.陈述和保证 是明确担保人的担保资格和担保能力所作出的保证。 如：担保人必须是法人，不存在对合同执行有实质性影响的负债，担保合同项的担保责任与其他合同项的担保责任具有同等地拉等。 5.延续担保 保证贷款人的利益。直到借款人清偿完毕所有贷款合同项下的贷款及利息、费用为止。 6.见索即付 一旦贷款人向担保人提出付款指示，担保人就必须立即付款。 7.延期、修改及和解 在担保合同中，贷款人和借款人就延长借款清偿期限达成协议或对贷款协议作出实质性修改，以及贷款人与借款人达到的某种和解，均需经过担保人同意，否则担保人的担保义务将自动免除。 （一）、项目投资者作为担保人 项目发起人作为担保人是项目融资结构中最主要的、也是最常见的一种形式。项目公司成立之初缺乏资信，贷款人要求项目发起人提供某种形式的担保。一般有完工担保、备用资金等 二 项目担保人 项目发起人 （担保人） 项目公司 （债务人） 贷款银行 （债权人） 贷款协议 担保 （二）、商业担保人 在项目融资中，商业担保人以提供担保作为一种赢利手段，承担风险并收取担保服务费。 商业担保人包括银行、保险公司、专业化金融机构 商业担保人的形式： 一是担保项目投资者在项目中或者项目融资中所必须承担的义务； 二是为特定的风险事件提供保险。 两者可以并存。 1.担保项目投资者在项目融资中所必须承担的义务 （1）担保资金不足或资产不中的项目公司对贷款承担的义务 若项目经济强度和资产不足以支持一个有限追索的结构，借款人可以远