银行国内信用证买方代付业务操作细则模版.docVIP

xx银行国内信用证买方代付业务操作细则 xx总发〔xx〕8号，xx年1月18日印发 第一章 总 则 第一条 为推动本行国内信用证贸易融资业务健康发展，防范相关业务风险，根据《国内信用证结算办法》、《xx银行国内信用证业务管理暂行办法》及与同业合作协议等有关规定，结合本行实际，特制定本操作细则。 第二条 国内信用证买方代付业务系指本行与代理行（简称代付行）联合为国内信用证开证申请人（客户）提供的一种短期贸易融资业务。由开证申请人申请，于付款到期日通过境内同业代为支付国内信用证款项，并于代付到期日归还境内同业代付本息。国内信用证买方代付业务适用于即期付款和延期付款国内信用证，代付币种为人民币。 国内信用证买方代付业务按照客户的申请和授权，由本行选择代付行并向代付行发出指示，由代付行先行代本行为申请人支付国内信用证项下应付款项。本行与客户签订《国内信用证买方代付融资合同》以确立双方的债权债务关系，在约定的融资到期日，客户将融资本息归还本行，本行归还代付行。 第三条 代付行为与本行建立信用证代付业务合作关系的境内其他银行及其分支机构。 第四条 除符合信用贷款条件或经有权审批部门（或人员）批准可以信用方式用信的客户外，办理国内信用证买方代付业务应落实足额、有效的担保。 第五条 办理国内信用证项下买方代付时，相应等额核减开证时所占用的客户授信额度。 第二章 申请条件、金额、利率、期限及归还 第六条 申请国内信用证代付业务申请人除满足国内信用证开证申请人基本条件外，还需满足以下条件. （一）已获得国内信用证买方代付额度，经办行在审批表上注明为“国内信用证代付”； （二）代付时商品价格应处在市场价格波动合理范围之内； （三）开证申请人已经提交经签章确认的《国内信用证来单通知书》，并同意到期付款。 （四）其它需要满足的条件。 第七条 国内信用证买方代付业务融资比例根据实际情况确定，不超过买方应付金额（发票金额），且扣除应付利息支出额及相关费用。 第八条 国内信用证买方代付融资利率按照签订的境内同业《国内信用证代付业务合作协议》约定，通过双方询价方式确定代付利率。本行向申请人收取的融资利率原则上应高于同业代付利率报价，可以参照本行同期流动资金贷款利率执行，也可以在境内同业报价基础上加点执行。 第九条 国内信用证买方代付融资期限根据货物销售周期确定，即期付款国内信用证的代付期限一般为6个月，最长不超过1年。延期付款国内信用证的代付期限与原信用证付款期限之和一般不得超过1年。 第十条 国内信用证买方代付的归还。代付业务申请人于代付到期日归还代付款项及利息，本行扣除加点的差价后向代付行支付所垫款项、利息及相关费用。 第三章 办理流程 第十一条 客户申请办理国内信用证买方代付业务需交以下材料。 （一）《国内信用证买方代付融资申请书》（附件2）； （二）国内信用证项下全套单据以及购销合同； （三）我行要求的其他材料。 第十二条 经办行客户经理受理客户买方代付业务申请后，须重点调查以下内容。 （一）贸易背景是否真实，期限是否合理，申请人是否落实购买货物销售、货款回笼的有效措施。 （二）申请人申请条件和授信额度是否满足相关要求，履约记录是否良好。 （三）对提供的全套单据是否与购销合同一致，其中商业发票和保险单据（如有）应通过税务和保险查询电话或网上查询系统进行真实性核查。对于核查结果不符的应退还申请人，不予受理。 （四）国内信用证买方代付融资申请书填写是否清晰、完整、准确。 第十三条 经办行客户经理根据相关要求，进行业务合理合规性审查和调查后，同意受理的须填写《国内信用证买方代付询价单》（附件3），向总行计划财务部进行询价。 （一）经办行通过本行OA系统向总行计划财务部提交《国内信用证买方代付询价单》，由总行计划财务部根据具体业务选择代付行并向同业询价。 （二）总行计划财务部询价后，填写《国内信用证买方代付询价单》，一式三份，一份转经办行进行报价，一份计财部经办人留存，一份转总行国际业务部，作为向代付行拍发电文的依据。 （三）经办行收到总行计划财务部转来的《国内信用证买方代付询价单》后，根据具体意见结合客户业务合作和市场融资利率水平，加点差向客户报价。经办行向客户的报价不得低于代付行对本行的报价。 （四）申请人接受报价后，经办行客户经理将国内信用证项下全套单据以及购销合同资料提交“国内证操作岗”进行单证审查。 第十四条 “国内证操作岗”单证审查及操作要点。 （一）运输单据或货物收据的表面真实性、有效性。 （二）国内信用证和相关单据是否相符。单证不符但申请人书面同意接受不符点的，“国内证操作岗”应通知经办行，由客户经理对有关情况重新调查、核实后，签注“已核实，同意申请办理买方代付”，由经办客户经理签字并加盖经办行公章，重新提