电子商务案例分析 高职05第五章.docxVIP

案例解析题 11月5号，某储蓄所的工作人员都在有条不紊地做着自己的工作。二号柜台来了两位想签约手机银行的一对中年男女，看上去像一家人。他们拿着已经填好的单子来到柜台前，柜员按照规定验证了签约者的身份证，开始给他们办理。当柜员让客户核对手机号码时，再三问他们：“是自己的手机号吗？”他们清楚地回答是。柜员给客户签约时还一再提示客户密码不能设得太简单，不能是出生年月日等。签约完毕后，看到客户账上有十几万的活期存款，就给客户讲解一户通的业务。这其间男客户出去了，柜员就给女客户讲一户通的优点。等那位男客户回来，他们商量了一下，答应从活期存折上取出8万元存成一户通，另外3万多元留在活期存折上。柜员又让客户填单子取钱，取钱时发现存折上钱不够8万，随后取5万还是不够。柜员警觉地问客户：“你签手机银行的手机号码是你自己的吗？”客户这才说：“不是。”“那你是用谁的手机号码签的？”客户只说是别人的。这时大家都意识到情况的不妙，赶紧把存折上剩余的钱提出来。女客户仿佛刚从睡梦中醒来，问：“钱转到哪里去了？我们该怎么办？”柜员立即查询了该存折当天发生的业务明细，发现钱已分4笔转出，每笔2万，分别转到了4个账户上，共转走8万元。其中有3个账户是该行的。再仔细查询，3个账户上的钱已经从跨行的柜员机上取走了。“赶紧报案吧！”工作人员有些遗憾地对客户说。 客户签约手机银行前已经掉进了圈套，是有人让他们来银行签约手机银行的，至于为什么，客户和诈骗者有什么约定，或诈骗者用了什么诱饵，不得而知。客户听信了骗子的花言巧语，或者说他们对手机银行业务不是很了解，其间从女客户一句疑问：“转账不是来银行吗？”的问话中可以听得出，但那时案件已经发生。还有和她同来的男士很值得怀疑，因为他可能知道或看见了手机银行的登录密码，并且签约完毕后他出去了一趟。据保安说，他出去打了个电话。就在柜员给那位女客户讲一户通业务时，对方实施了作案。这位男士不是受害者就是同犯。 手机银行的风险是显而易见的，银行工作人员给客户介绍业务之前应先讲明存在的风险，以及防范风险的措施，首先是签约手机是自己的，密码不能设定得简单或有规律，更不能把密码告诉别人。日转账限额的设置也很重要，很多人图省事不设限额，这是极不明智的。 问题： 案件的发生往往是在很短的时间内完成的，如果银行柜员发现了作案分子的账户上有大额的现金，能不能紧急止付？会不会引起不必要的投诉？ 分析：柜员不能止付，因为签约手机客户已经授权银行，银行只能依合同约定提供服务，否则违约，要承担违约责任；不会引起不必要的投诉，但柜员办理业务时候要尽提醒义务，对这方面最好是做好录音录像，客户再投诉，就是他们无理了。