金融法学 教学课件 作者 汪鑫 第三章 金融监管法律制度.pptVIP

第三章 金融监管法律制度 第一节 金融监管的基本理论 第二节 金融监管的主要环节 第三节 我国金融监管法律制度概述 第一节 金融监管的基本理论 一、金融监管的必要性 (一)金融业的战略地位 (二)金融市场的信息不对称 1.“逆向选择”。发生在交易之前。 2.“道德风险”。发生在交易之后。 (三)金融危机的负外部性 1.脆弱性理论。脆弱性理论告诉我们，金融业之所以容易出现危机，根源于它“内在的”脆弱性。 2.系统性风险理论。系统性风险理论告诉我们，具有超强的传染性是金融危机的突出特性，零星、局部的金融危机，仿佛“多米诺骨牌”，容易迅速扩散以致触发系统性金融危机。 3.社会成本理论。社会成本理论告诉我们，金融危机特别是系统性金融危机，具有严重的负外部性，会形成高昂的社会成本。 二、金融监管主体及其金融监管权 (一)金融监管主体 　　金融监管主体是有权依法对金融机构及其经营活动实施规制和约束的专门机构。金融监管主体通常都是政府机构，但也有民间组织根据法律授权履行金融监管职责的情况。 　　各国的金融监管组织体制差别很大。大体可分为：①分业监管，即银行类金融机构、证券类金融机构、保险类金融机构分别由不同的监管主体负责监管；②混业监管/一体式监管，即由单一的监管主体负责监管所有金融部门；③半混业监管，即虽未实行完全的混业监管，但存在两个金融部门由一个监管主体监管的情况。 　　关于分