汽车保险与理赔 工业和信息化高职高专十二五 规划教材立项项目 教学课件 作者 侯士元 项目3.1.pptVIP

汽车保险与理赔实务 主编 侯士元 学习项目三汽车保险合同 知识目标 1、保险合同的定义与分类 2、保险合同的内容及形式 3、保险合同的特征 4、保险合同的主体与客体 5、保险合同的订立程 能力目标 1、 根据所学知识目标，掌握保险合同的定义与分类 2、 根据所学知识目标，把握保险合同的内容及形式 3、 运用知识目标，熟练掌握保险合同的主体与客体 4、 根据所学知识目标，灵活掌握保险合同的订立程序 任务一 保险合同概述 一、 保险合同的定义 保险合同，是保险人与投保人双方经过要约和承诺程序，在自愿基础上订立的一种在法律上具有约束力的协议。即根据当事人双方约定，投保人向保险人缴纳保险费，保险人在保险标的遭受约定的事故时，承担经济补偿或给付保险金的一种经济行为。 保险合同按保险人承担的责任，可将其分为财产保险合同和人身保险合同。财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。财产保险合同与人身保险合同的最大区别在于各自的保险标的不同。 依照保险合同，投保人承担向保险人交纳保险费的义务，保险人对保险标的可能遭受的危险承担提供保障的义务。在保险事故发生后，保险人根据合同约定的范围向被保险人或受益人为保险给付，或者在合同约定期限届满时向投保人或受益人给付保险金。 保险合同一般包括投保单和保险单，二者构成要约和承诺，附加包含一般约定的保险条款共同构成。有时候保险单会用其简化方式“保险凭证”替换。在特殊情形下，比如无标准化条款时，保险合同可以是当事双方签订的书面协议；无法当时出具保险单时，保险合同可以是暂保单。 一般，标准化的保险条款中会规定，保险合同由投保单、保险单、保险条款、批注、附贴批单、其他相关的投保文件、双方的声明、其他书面协议共同构成。 汽车保险合同是财产保险合同的一种，是指以汽车及其有关利益作为保险标的的保险合同。 由于汽车保险业务在财产保险公司的所有业务中占据绝对地位，因而汽车保险合同是财产保险公司经营过程中的重要合同。 二、保险合同的分类  保险合同按照不同的标准分成不同的种类，主要有以下几种： （一）按保险合同的标的划分，保险合同可以分为财产保险合同和人身保险合同。 这是我国保险法对保险合同的分类，也是基本的、常见的分类方法。 财产保险合同的保险标的是财产及其有关利益，是补偿合同；人身保险合同的保险标的是人的寿命和身体，是给付性合同。保险标的的不同是两类合同的主要区别。 （二）按保险合同所负责任的顺序划分，保险合同分为原保险合同和再保险合同。 原保险合同是指保险人对被保险人因保险事故所遭受的损失给与原始赔偿的合同，再保险合同是指保险人以其承保的危险责任，再向其他保险人投保而签订的保险合同。原保险又称为第一次保险，一般的保险都是原保险合同。再保险又称为第二次保险，再保险不利于提高保险人的承保能力和赔偿能力。 （三）按每份合同的被保险人数分类 对于人身保险合同，依据每份合同承保的被保险人人数的不同，可以分为个人保险合同和团体保险合同两大类。财产保险合同不以人为保险标的，所以不存在个人保险合同和团体保险合同的分类。 人身保险合同，如果一份合同只承保一名被保险人，应属于个人保险合同。对于个人保险合同，保险人要对被保险人一一进行风险选择，根据被保险人的年龄、职业、健康状况、经济状况、社会关系等决定是否承保，考虑保险金额是否适当，是否存在应当增加保险费的因素等，必要时还要进行身体检查。 如果一份人身保险合同承保一个机关、企业、事业单位的大多数成员作为被保险人，就属于团体保险合同。一份团体保险合同中被保险人所在的单位，必须是在订立合同时即已存在的组织，而不是为投保人身保险而成立的组织。一个单位的成员投保同一种人身保险的人数必须占大多数，而且绝对数要达到一定人数。 对于团体保险合同，保险人不对被保险人一一进行风险选择，而是对被保险人所在单位从总体上进行风险选择。根据该单位所属的行业﹑工业性质﹑被保险人的年龄结构等决定是否承保以及适用何种保险费，一般不对被保险人进行身体检查。 （四）按保险合同标的的保险作出划分，保险合同分为定值保险合同和不定值保险合同 定值保险是指保险人和被保险人在保险合同中确定保险价值，依照保险价值确定保险金额，保险人以此收取保险费和计算赔偿金额的依据。不定在保险是指保险人与被保险人在保险合同中不确定保险标的的价值，而将保险金额作为损失赔偿的最高金额，这种划分只适宜财产保险合同，人身保险合同的标的是无价的。 Background provided by m62 Visualcommunications, visit Background provided by m62 Visualc