贷款新规培训课件：信贷管理流程..ppt

* * * * * * * * * * * 三、信贷业务流程再造 （三）各商业银行流程再造的方式 1、工行按“以推行集约化经营为目标整合业务流程，以梳理业务流程为基础优化组织架构”的思路 。 2、农行按照“横向平行制衡、纵向权限制约”的基本机理实行了信贷新规则 3、建设银行引进战略投资者美洲银行“六西格玛工作法”。经营理念从传统的“以账户为中心”向“以客户为中心”的巨大转变。 4、中行的流程再造就是以‘服务客户’、‘抓好内控’为业务发展核心，将分行打造成一个内控严密、风险可控、业绩优良、文化向上、健康和可持续发展、具有核心竞争力的卓越银行 。 三、信贷业务流程再造 背景资料： （四） “六西格玛工作法”其含义引申后是指：一般企业的瑕疵率大约是3到4个西格玛，以4西格玛而言，相当于每一百万个机会里，有6210次误差。如果企业不断追求品质改进，达到6西格玛的程度，绩效就几近于完美地达成顾客要求，在一百万个机会里，只找得出3.4个瑕疪。 三、信贷业务流程再造 产生的背景：六西格玛（Six Sigma）是在20世纪90年代中期开始被GE从一种全面质量管理方法演变成为一个高度有效的企业流程设计、改善和优化的技术，并提供了一系列同等地适用于设计、生产和服务的新产品开发工具。继而与GE的全球化、服务化、电子商务等战略齐头并进，成为全世界上追求管理卓越性的企业最为重要的战略举措。六西格玛逐步发展成为以顾客为主体来确定企业战略目标和产品开发设计的标尺，追求持续进步的一种管理哲学。 实施6σ管理的好处是显而易见的，概括而言，主要表现在以下几个方面：1、能够提升企业管理的能力。2、能够节约企业运营成本 。3、能够增加顾客价值 。4、能够改进服务水平。5、能够形成积极向上的企业文化。 经营业绩的改善包括：①市场占有率的增加 ②顾客回头率的提高③成本降低④周期降低⑤缺陷率降低⑥产品／服务开发加快⑦企业文化改变 三、信贷业务流程再造 6σ管理的特征 （一）对顾客需求的高度关注 （二）高度依赖统计数据 （三）重视改善业务流程 （四）积极开展主动改进型管理 （五）倡导无界限合作、勤于学习的企业文化 三、信贷业务流程再造 （一）6个西格玛＝3.4失误/百万机会―意味着卓越的管理，强大的竞争力和忠诚的客户 (二）5个西格玛＝230失误/百万机会－优秀的管理、很强的竞争力和比较忠诚的客户 （三）4个西格玛＝6,210失误/百万机会－意味着较好的管理和运营能力，满意的客户 （四）3个西格玛＝66,800失误/百万机会－意味着平平常常的管理，缺乏竞争力 （五）2个西格玛＝308,000失误/百万机会－意味着企业资源每天都有三分之一的浪费 （六）1个西格玛＝690,000失误/百万机会－每天有三分之二的事情做错的企业无法生存 三、信贷业务流程再造 1999年，三宝在沈阳投资2580万美元，成立三宝电脑（沈阳）有限公司，以PC为主营产品，是东北地区唯一能够生产主板、显卡等配件的生产型IT企业。包括建设银行、光大银行、华夏银行等四家银行在内，被沈阳三宝拖欠的银行贷款总额达到5000万美元。1、信息不对称。2、信贷资金过度集中发放。3、信贷流程。4、贷款支付及使用。 案例分析一： 案例分析二： 风电项目。辽宁某风电公司投资15亿建设风电项目，该项目投资添补了辽宁省空白。某银行追投10亿元。2008年该项目未经发改委审批下马。其中银行追投部分5亿元被挪做他用投资新的建设项目。1、贷款信息掌握不准确。2、项目审查不严格。3、追风冒进。4、贷后监管不严格。5、贷款资金使用未成实时监控。 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 第三章 信贷管理流程 信贷管理流程产生背景 1998年，东亚及东南亚各国经历了严重的金融危机 1999年5月，我国财政部与世界银行签署了该基金中一笔为一百五十万美元的“赠款协议”，确定该笔赠款用于帮助国内银行改进信贷业务流程。同年，中国人民银行推荐交通银行为受援银行。在经过严格的招标程序后，世界银行确定由普华永道咨询公司负责具体实施本项目。交通银行总行确定郑州分行、深圳分行为项目的试点分行。 四大国有商业银行于2000年开始重新审视原有的信贷流程并进行改造。通过进10年的摸索，基本形成初步模型，该模型基于严密的信贷管理制度、科学的信贷风险分析技术、完善的授后监控及风险预警系统