贷款新规培训课件：贷后管理..ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 一、贷后管理总体要求 1、建立完善的贷后管理制度体系 包括贷后风险监测、信贷资产贷后检查、押品管理、客户维护和服务、本息收回、档案管理等各个环节。 2、完善配套的信息技术支持 借助科技手段强化贷后管理，确保客户信息供给与贷后管理信息需求的匹配性，信息统计分析的全面性，风险识别的及时性准确性，提高贷款管理效率与效果。 第三节 贷后管理的操作要点 3、建立高素质的贷后管理人员队伍 加大信贷人员对贷款新规，以及相关金融、财务、法律、管理等方面的专业知识培训力度，完善贷后管理人员激励与操作、责任约束的匹配性，强化信贷人员综合素质。 4、充分调动各种外部资源 充分利用外部信息资源 充分利用外部平台资源 充分利用外部合作资源 第三节 贷后管理的操作要点 二、贷后管理的具体操作要点 1、进行动态持续的贷后检查和监测 1）在贷后检查监测频率和内容方面，贷款人应根据借款人所属行业、信用等级、贷款质量分类以及具体业务品种等特点，有针对性地确定贷后检查监测的频率和期限。 2）在贷后检查方式方面，贷款人应通过现场检查和非现场监测等多种方式实现对借款人或贷款项目的持续动态跟踪。 第三节 贷后管理的操作要点 二、贷后管理的具体操作要点 2、及时进行风险分析与预警 通过风险监测与贷后检查获取的借款人信息，应及时分析研究，发现风险线索或风险隐患，须及时预警通知相关部门，启动应急预案，采取有针对性措施，化解、防范、控制风险。无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成信用信息的收集和传递、风险分析、风险预警处置、后评价。 第三节 贷后管理的操作要点 风险监测案例 XX化工有限公司是一家私营企业，主要经营生产销售润滑油、溶剂油、燃料油。该企业共有贷款2080万元，其中A银行房地产抵押贷款1300万元，B银行设备抵押贷款780万元。金融危机爆发后，A银行及时收集了该企业到2008年10月份的财务报表，并对企业进行实地调查，与公司法人代表和财务经理一对一地进行谈话。通过实地调查后，发现一是该公司存货量大，到10月末达到1600余万元，由于爆发金融危机原油价格一路下滑，由最初的147美元/桶，下滑到10月末的50美元/桶，该公司生产原材料为轻质燃料油浆，购进价格平均在4400元/吨左右，现价格2000元/左右，库存货物直接损失800余万元；二是企业现金流量存在明显不足；三是资金链存在断裂现象，在B银行贷款780万元，2008年10月10日到期，未能及时归还。同时，通过谈话了解到该公司法人代表、总经理、财务经理原来从事家具行业，2004年改行化工行业，对现从事行业了解不够，存在较大的经营风险。 二、贷后管理的具体操作要点 3.做好还款资金账户管理 1）固定资产贷款。当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户；当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，则应出于有效防范和化解信贷风险的考虑，要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的底线要求。 2）项目融资。对于项目融资业务，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。 3）流动资金贷款。贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户。对需要更进一步监控的，应与借款人协商签订账户管理协议，明确对账户回笼资金进出的管理。 第三节 贷后管理的操作要点 二、贷后管理的具体操作要点 4、做好不良贷款管理 1）不良贷款管理主要通过债权维护、重组、清收、盘活和保全等方式实现不良贷款损失最小化。 2）可采取的措施 债权管理、贷款重组、贷款清收、盘活管理、以资抵债管理、贷款核销 第三节 贷后管理的操作要点 A公司是一家编织袋企业，注册资本2000万元，主要生产各类集装袋，公司生产的产品80%用于出口，公司年销售收入、利润总额都在同类企业中位于前列，由于企业经营需要，A公司在XX银行办理了贷款1000万元，由于该公司受国际金融危机影响，公司销售收入未完成预期目标，公司贷款到期后未能偿还银行贷款， XX银行经查看公司财务报表，并对A公司进行详细的尽职调查后，了解了这一情况，经XX银行与A公司协商，对A公司抵押贷款进行重组。点评：对于借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的可以协商进行贷款重组。 案例 二、贷后管理的具体操作 5、贷款收回