家庭理财业务在我国的发展状况 初稿.doc

河南财专金融系08级 毕业论文 题 目：家庭理财业务在我国的发展状况 学 号： 姓 名： 关鹏鸽 系 别： 金融系 专 业： 投资与理财 班 级： 08 投资（1）班 指导教师： 尚运生老师 完成时间： 2011年 05 月 01 日 家庭理财业务在我国的发展状况 序目 家庭理财业务概述 主要投资渠道特点及收益分析 (一)、教育投资 (二)、储蓄投资 (三)、保险 (四)、债券投资 (五)、房地产投资 (六)、股票投资 (七)、基金投资 (八)、期货投资 (九)、黄金投资 三、家庭理财品种组合 四、家庭理财风险及规避 五、我国家庭理财行业前景 摘要： 我国居民收入和生活水平不断提高,传统式的理财观念已经不能够很好地适应中国高速发展的经济和每年加速的通货膨胀率。一些根深蒂固的理财观念在改变,人们开始寻求新的行之有效的理财方法使家庭资产安全增值保值。因此，本文根据社会的现状,阐述家庭理财理财的含义,着重对目前国内主要投资渠道、各种渠道的详细优缺点和适合哪种类型的投资人、以及合理家庭资产分配比例进行分析，并通过中西市场比较，对我国在家庭投资理财行业发展略作概述。 关键词：品种组合 投资收益 风险规避? 中西理念差异 一、家庭理财业务的概述 随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题。家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。家庭理财方案设计程序为：了解收支状况、设定财务目标、拟定策略、编列预算、执行预算到分析成果。 二、主要投资渠道特点及收益分析 (一)、教育投资 对教育事业的资金投入。它并不是一种单纯的非生产性投资、社会福利性投资。由于社会进步和经济发展必须依靠科学技术与劳动者素质的提高，因此，教育投资同时也是一项生产性的支出随着大中小学陆续进入新学期，众多家长将各个年龄段的孩子和全家的期待一同“送”进校园。教育投资关系到孩子未来求学的经济保障，所以家长们都有必要将其纳入理财“必修课” 教育包括对自己和对孩子教育作为最重要收益率最高的理财投资产品。教育投资应根据孩子和自己的学习状况，因材投资，根据家庭的经济情况量力而行;不必增加开销孩子的学习习惯和学习态度就是在父母的示范下潜移默化形成的。因此，父母的“身教”对孩子来说，是“根”的教育。倡导建设学习型家庭，首先是为孩子的成长创造一种向上的学习氛围和健康的人文环境。 （二）、储蓄投资 银行存款指机构和个人将资金存放于金融机构,金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。目前,国内存款利率是由人行规定的,金融机构无权根据市场情况进行调整。 　　从2008年12月25日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。 　　以下为数据汇总： 央行下调存贷款基准利率和存款准备金率 央行下调一年期存贷款基准利率0.27个百分点 　　央行下调一年期存款基准利率至2.25% 　　央行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点 　　央行下调中央银行再贷款和再贴现利率 　　央行下调半年期贷款利率0.18个百分点至4.86% 　　央行下调个人住房公积金贷款利率0.18个百分点 　　央行下调5年以上公积金贷款利率至3.87% 　　央行下调5年以下(含5年)公积金贷款利率至3.33% 　　央行决定城乡居民和单位活期存款利率保持不变 银行存款作为中国老百姓的主要投资渠道之一,最大优势在于流动性好,且风险较低;而同时让广大储户最不满意的是回报率较低,不能抵御通货膨胀。 （三）、保险投资 保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。所谓保险