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第3章 财产保险数理基础 本章的重点难点 重点： 财产保费的厘定方法和过程 财产保险准备金的类型和提存方法 难点： 未决赔款准备金 0引言 费率厘定的基本目标 支付期望赔款和费用 费率可以充分的应对不确定性 鼓励损失控制 满足监管者的要求 保费数据 承保保费 是指日历年内签发保单时收取的全部保费。 已赚保费 是日历年内实际赚取的保费。 均衡已赚保费 按当前费率水平计算的已赚保费 费率厘定的数据 发生年度数据 在一个日历年度内所有发生的损失事件的保单数据称为发生年度数据。 报告由已付赔款和未付赔款准备金组成 。 例：发生年度数据 保单年度数据 在一个日历年度内所有签发的保单数据称为保单年度数据。 例：1999年的保单年度数据是指1999年签发的所有保单数据。 平均事故日期 若假设所有的签单日期和事故发生日期均匀分布，则1999年内签发保单的事故发生日期中点是12/31/1999子夜（或1/1/2000零点） 保单年度的数据由已付赔款和未付赔款准备金组成。 保单年度1999损失发生的模式图 某险种1999保单年度数据 风险单位(exposure unit) 风险单位是费率厘定的基本度量单位。 如汽车险中风险单位常取为车年（12月）。一份为三辆汽车提供6个月保险的保单包含了1.5个车年。 常用风险单位统计量 承保风险(written exposures)，指所签的保单在某个时期