国家理财规划师（ChFP）论文-我国金融理财市场发展趋势的探讨.docVIP

一、金融理财概念 　　金融理财，英文全称为Financial Planning。中国金融理财标准委员会对它的定义是：金融理财是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的要求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。中国银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第一章第二条则规定“个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。” 　　金融理财是针对客户一生而不是某个阶段的规划，它的服务范围十分广阔，包括个人生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金预算和管理、个人风险管理与保险规划、个人税务筹划、投资规划、子女教育规划、住房规划、退休计划及遗产规划等各方面。 　　二、我国金融理财行业发展的必要性 　　（一）我国个人理财需求迅速增长 　　1．个人财富水平以及财富集中度的提高。随着我国经济的高速增长，居民家庭所累积的财富也大幅增长。据国家统计局最新调查，2005年底，中国有13%的城市家庭步入年收入4万元左右的中产阶层，预计2010年这一比例将达到25%。金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66%。但是在家庭金融资产